買基金讓獎金增值 專家教戰
2017-01-15 經濟日報 記者王奐敏╱台北報導
上班族年終獎金陸續落袋，不少人會利用基金理財，讓獎金增值。專家建議，未婚的年輕上班族，投資積極，資產配置比重在股票型基金可以高至55%，債券比重可低至15%；至於有小孩的上班族，股票基金比重建議維持三至四成，債券比重則可提高至35%。
不論那一種類型的上班族都可以考慮布局三成左右在多重收益資產基金，這類產品分散全球各類收益型資產，涵蓋高息股與債券，甚至包括REITs、可轉債等另類資產的多元布局方式，透過收息創造更多獲利機會，適合做為核心配置。
摩根投信副總經理姜愛苓指出，年終獎金按個人或家庭理財目標和風險忍受度進行規劃，選擇適合的基金類型，以及長期經濟發展看好的區域做投資，把年終再「養胖」。
姜愛苓表示，年輕上班族，因為少了家計負擔，在年終獎金使用上彈性較高，建議部分獎金可挑選具有成長契機的單一國家或區域型股票投資標的，以追求較具爆發性的報酬，像是隨原物料價格好轉而跟著水漲船高的天然資源基金、俄羅斯基金，還有美國內需市場受惠的美國小型基金，或是企業獲利成長最具潛力的亞股相關基金等，其餘則以穩健的多重收益資產為核心布局。
至於有家庭的上班族，姜愛苓認為，年終獎金投資往往為未來家計需求，可能是家庭旅遊基金、兒女教育基金和家庭其他支出等，資金運用可能包括長短期需求，投資布局上宜廣納股票與債券資產，如多重收益基金、高收益債基金等，擴大收益來源。
復華投信總經理周輝啟表示，若年終獎金有限，可透過定時定額著手，藉由紀律投資搭配個人風險承受度設定停利點；若年終領得較多，對投資有一定了解，建議可透過進階版的複合投資法，也就是結合資產配置、單筆投資與定時定額各自優點，讓一筆資金發揮加乘效率，透過機制幫投資人以適當的投資期間、分散投資風險、降低投資成本，達到中長期的理財目標。