摩根定期定額溫度 跌破50°
2017-02-15 15:56:45 聯合晚報 記者葉子菁／台北報導
最新一季（2016年第4季）的「摩根定期定額溫度指數」較上期回落4度，來到48度，降到50度的冷熱分水嶺以下。
摩根投信分析，這主要是受到美國總統大選選前民調來回和川普意外勝出，為全球帶來高度政治不確定性拖累，市場情緒承壓，不僅影響國人投資意願，並有不少投資人選擇停利觀望，導致「定期定額人數」、「定期定額金額」和「定期定額動能」等三大指標同步滑落，熱度幾乎回落至去年初市場修正的水準。
短空長多 不必太恐慌
摩根投信董事總經理邱亮士強調，定期定額投資成功關鍵貴在「持之以恆」，投資過程中，基金淨值難免受消息面干擾而波動，但只要投資標的基本面無虞，非經濟因素的影響僅為短空長多，投資人實在都不必過度恐慌，也不需急於出脫手上基金。
年金改革議題近日炒得沸沸揚揚，民眾退休準備適足與否再度躍上檯面，加上定期定額也常被拿來籌措退休準備金，因此，摩根資產管理這次也特別針對基金定期定額投資人的退休意向做線上調查。
用基金籌退休金逾3成
最新調查結果顯示，即便去年第4季市場風雨飄搖，造成定期定額溫度指數出現失溫，仍有35%基金定期定額投資人表示距離退休又近了一步。
至於籌措退休金的投資工具，「基金」在調查中壓倒性勝出，超過三成（33%）。邱亮士指出，定期定額投資人將「基金」視為退休理財投資首選、透過台股存退休金也有近兩成（19%）。對照一般投資人喜愛用房地產（41%）、定存（38%）和保險（38%）等本質以保障為主的傳統投資工具來存退休金，「基金」與台股只名列四、五名，有明顯不同。
退休金至少備1500萬元
不同於一般投資人偏好的房地產投資門檻極高，購屋頭期款動輒百萬元起跳，負擔金額遠超過投資人月薪，邱亮士表示，基金定期定額的門檻低，每月只要3，000元即可扣款，不至於造成太大負擔，又可強迫儲蓄，最適合收入不豐又想開始累積退休金的年輕族群。
此外，邱亮士指出，這份調查也透露，約九成定期定額投資人打算於勞動部最新規定的65歲法定退休年齡前退休，但對照約六成投資人目前退休準備金低於500萬元，如果以退休後尚存活20年，每月3萬元生活費來推估，並考量物價水準逐年上揚，預估為2%，撇開看護費及醫藥費不計，保守估算退休金準備尚需要1，500萬元，凸顯儲備用得久又足夠的退休金的重要性。
以時間換取報酬儲備
邱亮士提醒，想要儲備足夠的退休金就是「以時間換取報酬」，儘早開始進行退休規劃，即便平日經濟負擔沈重，每月存款所剩有限，也一定要提早為退休做準備，才能將投資年限拉長，並透過複利有效累積退休金。他建議尚未跨出存退休金第一步的年輕朋友，可先透過定期定額投資基金，每月固定扣款做為退休金的規劃，不僅可運用長期平均法攤平成本，更可達強迫儲蓄效果。