買基金 每月3，000元開始理財
2017-03-06 02:25:45聯合報 摩根投信董事總經理邱亮士
摩根投信董事總經理邱亮士
年金改革炒得沸沸揚揚，民眾退休準備議題再度躍上檯面，剛好在今年二月，摩根資產管理首次針對基金定期定額投資人的退休意向做調查，結果顯示，基金投資人不論在退休金準備進度、理財管道，以及理財態度，都比起一般民眾更積極，最明顯的就是，有三成五的基金定期定額投資人，自認比起一年前「距離退休又近了一步」。另外很有趣的一點，過往調查常發現，台灣民眾喜愛將定存、傳統型保險當成籌措退休金主要方式，這些工具不是不好，但因過度保守，報酬率常跟不上物價上漲；相對地，基金定期定額投資人將「基金」視為退休理財投資首選的比重達三成三，甚至還有兩成投資人喜好透過台股存退休金，不只有機會早一步達成退休理財目標，對於自己存到目標退休金這事上，想法也較樂觀。
更進一步來看，基金定期定額投資人偏好用基金和台股，來為退休金找出路，反映出這群人充分考慮過累積退休財富是場長期作戰，而最大的敵人就是通膨，反而願意承受較高的風險來存退休金，若投資標的得當與資本市場配合，更有機會縮短籌措退休金的時間，畢竟適度積極且持之以恆的投資，是一般人最可以做到，且是最核心的投資策略。
基金投資還有一項很大的優勢，就是投資門檻低，每個月只要三千元即可開始理財，透過每月固定扣款做為退休金規劃，不僅長期攤平投資成本，更可達強迫儲蓄之效，待累積到一定規模後，再搭配單筆投資在適合自己風險屬性的標的，運用時間及複利效果，讓財富累積更輕鬆而且更有效率。
這次調查也透露了一項嚴肅的事實，高達近九成的投資人，打算於六十五歲前退休，不過仍有六成投資人退休準備金不到五百萬。若以退休後還有廿年、以每月三萬元生活費並考量物價逐年上揚百分之二，保守估算至少需要一五○○萬元，更別說如果被迫提前退休或餘命拉長。這凸顯出，存退休金最重要的第一件事，就是盡早開始、馬上開始，如此才能將複利效益發揮到最大。