新鮮人買基金 五招致勝

2017-05-30 00:43經濟日報 記者趙于萱／台北報導
畢業季即將到來，許多新鮮人取得第一份工作，也想趁早累積財富，針對基金理財，專家建議依循「設定目標、股優於債、定期定額、停利不停損、善用理財工具」五步驟，建構投資組合。
國內銷售基金種類多元，境內外基金合計超過2，000檔，不同基金按照不同客群訴求，投資門檻從千元至萬元不等。第一金投信投資顧問部主管王源錦表示，新鮮人想透過門檻較低的基金累積財富，第一步應先了解風險屬性，釐清短中長期目標，例如想留學深造、出國旅遊或結婚基金，再依不同需求規劃投資報酬目標，開設獨立帳戶。
其次，目前環境正值全球經濟復甦，股市走大多頭，美國聯準會（Fed）漸進式升息，預期仍將支撐股市跑贏債市，摩根投信副總經理姜愛苓建議，新鮮人不妨從「股優於債」角度出發，挑選具成長性的市場。
根據國際貨幣基金IMF預估，今年新興市場經濟成長率平均值為4.5%，相對美國、日本等成熟國家介於1-2%，新興股市更有快跑潛力；類股來看，經驗顯示景氣復甦將帶動小型股跑贏大型股。積極型新鮮人可優先關注新興市場、美國小型、歐洲小型、美國科技等潛力基金，穩健型則藉由全球股票基金參與行情。
就投資策略來說，專家一致推薦新鮮人從定期定額入手，除了有統計和學理顯示，定期定額攤平成本的方式比單筆投入勝率更高，對新鮮人而言，也要關注能否謹守投資紀律，透過定期定額緩衝績效波動，有助穩定投資心理，促成長期投資。
針對坊間流行買基金要停利停損說法，專家認為，可設置15-20%為出場目標，但多數新鮮人投入成本有限，損失金額通常不高，如果停損可能錯失下波反彈，建議除非市場久未起色或過度波動，以不停損為宜。