夾心族兩招投資 拚樂退
2017-06-01 23:00 經濟日報 記者趙于萱／台北報導
今年度的摩根退休快樂指數調查發現，40歲世代的財富面分數，超過全體平均70.8分，是各世代最高的，代表40歲世代對財富危機感受最深。法人建議，可掌握股多於債、善用收益資產兩原則配置。
這項調查由摩根投信主辦。指數調查涵蓋財富面、健康面與自我實現面三面向，財富面主要衡量投資人對退休金準備程度，並會彙整三面向計算整體分數。
摩根投信董事總經理邱亮士表示，今年調查發現，40歲世代在財富面指標、整體退休快樂指數成績，都相對其它世代高分，財富分數74.8分，並勝過即將屆退50世代的67.1分，整體退休快樂分數66.4分，也比平均64.3分來得高，反映該世代退休財富準備相對積極。
調查指出，40歲世代已開始退休理財的民眾達到76%，高於平均的68%，且該群民眾普遍認為，退休生活的資金來源，應以投資帶來現金流為主，而不是完全倚賴銀行存款；其中39%退休理財工具首選基金、股票，其次才是較保守保險和定存。
邱亮士分析，40歲世代是人生階段壓力最大的夾心族：上要照顧父母，下有孩子要養，另有房貸等生活開銷，時值退休年齡接近，在「有感」壓力下，讓40歲世代更易思考退休規畫重要性。
針對中高齡世代如何準備退休金？邱亮士建議，應以核心、衛星資產概念來建構投資組合，並適度納入收益資產，打造穩定現金流；在股債配置上，40歲建議以成長性資產較多的「股六債四」為參考，年齡愈高再調降股票比重，50歲可調整至「債五股五」，60歲再降為「股四債六」。
第一金投信海外投資部協理唐祖蔭表示，40世代距離退休大約20年，仍具時間上的優勢和承擔風險能力，建議採較穩健的定期定額策略，可將五至七成可支配所得，布局在攻擊力的股票基金。