承做退休安養信託 七老八十居多
2017-08-20 18:48 聯合報 記者孫中英
信託公會統計，累計到今、2017年第2季，全市場退休安養信託財產總額已達86.53億多元，累計受益人數有7137人；若跟去年第1季相比，台灣退休安養信託資產規模在5個季度增加了1.04倍，受益人數更大幅成長快4倍。
由於透過「信託」，可預先規劃退休生活的財產管理方式，且資產一經信託，可確保獨立性及安全性，不會被不肖子女侵占或遭詐騙。在台灣將進入高齡社會同時，金管會也將高齡者安養照護信託，列為重點政策，鼓勵金融業推廣。在政策指導下，銀行說，過去1年，客戶承做退休安養信託的人數及資產的確增加，但承做客戶年齡仍以「七老八十」居多，且8、90歲高齡者越來越多。
國泰世華銀行是推動信託業務最積極的民營銀行，國泰世華發現，承做退休安養信託的客戶年齡層，越來越高；有位住在屏東、高齡90歲的老太太，她跟大兒子同住，但大兒子沒有正職，且時不時會向老母親伸手要錢。
老太太的二兒子是大學教授，他和三弟因居住在中部，無法經常回家照顧媽媽，但又擔心母親存款遭挪用。幾經考慮，大學教授請母親將300多萬元養老金交付銀行成立「安養信託」，他和三弟共同擔任信託監察人，並與銀行約定可憑單據「實支實付」醫療及養護費，以確保老母親晚年生活不虞匱乏。
還有一位住在高雄的王先生，兄弟姊妹雖多，但長期只有他獨力照顧高齡86歲的老母親，王先生還將自己名下不動產出售變現，支應母親愈來愈高的養護費。但王先生擔心自己若不幸發生意外，其他手足會取得母親的養護金，卻不一定能好好照顧媽媽。
國泰世華表示，王先生後來決定成立「他益型」安養信託，以老母親為受益人，他將數百萬元售屋款交付信託，並設算出每月固定給付母親醫療及看護花費金額，確保信託財產可長期「專款專用」在媽媽身上。
信託公會表示，台灣在進入高齡社會後，會以極快速度進入「超高齡」社會，信託公會已參照日本信託與老人福利結合模式，規劃安養信託可結合更多老人照護服務資源；例如結合「安養、照護機構、復康巴士、生活秘書、看病、代繳水電、聘雇看護」等，市場也稱此為「信託C餐」，希望將老年人所須的財產管理、安養照護及醫療、社會福利等功能「透過信託」一次到位。