債務人不用還這麼多？ 「個人破產法」將三面向放寬
2017-08-28 經濟日報 記者邱金蘭／台北報導
為保障信用貸款、房貸等債務人權益，俗稱「個人破產法」的消費者債務清理條例，將修正放寬三大有利措施，包括降低聲請免責門檻，從債務還掉四分之三降至三分之二，突增債權人時還債期間可再延二年等。
行政院本周四（31日）院會將討論消費者債務清理條例修正案，通過後將與司法院會銜函請立法院審議。
債清條例適用範圍，包括消費貸款、住宅貸款、信用卡或現金卡等債務，目前主要債權人是銀行及資產管理公司等，知情官員表示，這次修正主要都是有利債務人，重點有三大項。
第一，降低債務人可聲請免責的門檻。現行第75條規定是，債務人清償債務金額已達四分之三時，可向法院聲請免責；修正案將降到三分之二。
舉例來說，債務人欠100萬元，已還75萬元（四分之三）後，實在沒能力再還，可以聲請免責；修正後，只要還67萬元，就可以聲請免責，以利債務人完成更生。
第二，突增債權人時，還債期間可再延二年。現行第73條規定，債務人依更生條件全部履行完畢者，除本條例別有規定外，已申報的債權未受清償部分及未申報的債權，均視為消滅。但其未申報是因不可歸責於債權人者，債務人仍應依更生條件負履行之責。
官員解釋，例如談好的更生方案，突然又跑出來一位債權人，且不歸責於債權人（例如談更生時剛好出國等），債務人仍要還這筆多出來的債務，修正案增訂，在這種情況下，債務人可以申請延長履行債務清償期間，可比原本法院裁定的時間再延長二年。
第三，增訂第64條之1規定，明訂「盡力清償」條件。現行64條規定，債務人有薪資、執行業務所得或其他固定收入，依其收入及財產狀況，可認更生方案的條件已「盡力清償」者，法院應裁定認可更生方案。
為有利債務人，修正案明訂只要債務人達此狀況就是「盡力清償」，包括財產有清償價值時，連同所得，扣除生活必要費用後，已有十分之九用於清償債務。或財產無清償價值，連同所得，扣除生活必要費用後，有五分之四用來清償債務。