幣別匯率穩定 避免匯差吃掉利差
2018-01-04 13:53經濟日報 記者仝澤蓉
受到美國聯準會（Fed）升息，匯率看好等因素，今年以來外幣保單熱賣，尤其最近新台幣升破30元整數關卡，現在花新台幣買美元，再去買美元保單，成本相對便宜，不過理財專家提醒，以保單進行退休規劃通常時間長達20年，最好選擇匯率穩定的幣別，以免賺了利差虧了匯差。
Money101表示，相較於台幣保單宣告利率約莫在2.7%，美元保單高達3.8%左右的宣告利率，確實比較誘人，再加上現在新台幣匯價來到30元以下，算是相對低點，買美元保單，不但賺到利差，也因為匯差的關係，成本上省了不少錢。
選擇外幣計價的利變型保單，雖然可以享有相對台幣保單較高的「宣告利率」，Money101提醒，仍應考量匯率兌換的風險，以台幣31兌1美元來說，若往後台幣升值或貶值1.55元，匯差就達5%，將遠多過宣告利率，民眾可以趁美元低點時換匯，降低匯率風險。
由於匯率波動的不可控制性高，建議買外幣保單，以匯率波動較低的幣別為主，以美元和澳幣保單來說 ，理財達人Erica表示，澳幣在2012年曾經漲到新台幣32元的「天價」，與現在的23元差距極大，買外幣保單時，不能只看入手時的成本，還要考慮過程中匯率的波動，如果澳幣從23元升到28元，假設一年澳幣2000元保費的保單，因為澳幣漲價，一年要多付出新台幣1萬元的保費。
Erica表示，除非是退休後要去澳洲過生活．否則保險到期，拿了澳幣之後，還是要換成新台幣在台灣花費，以她自己來說，會選擇匯率波動相對較低的美元保單，而且僅為退休理財的一部份。
Erica提醒，保險公司的宣告利率都不盡相同，像「 新光澳樂人生外幣利率變動型終身壽險」12月份的宣告利率為3. 8%；「中壽美利發美元利率變動型終身壽險(美元)」則是3.7%；投保前也可上各保險公司網站觀察歷史宣告利率，作為投保的評估。
中國人壽表示，由於澳幣保單預定利率通常較台幣/美元高，投資人自身有澳幣需求，包括置產、留學等，或是在資產配置上有外幣資產需求的族群，澳幣保單是可列入考量。購買澳幣保單前仍需回歸保單本質，評估該類型保單是否適合符合自身需求，不只是澳幣，所有外幣保單仍要考量到匯率風險，需要評估是否能承擔匯率風險。