準備退休金有一個關鍵，就是該「轉換」的時候，要抓住機會。這不是要你換工作或換個生活型態，而是考慮一下「保單轉換（又稱保單活化）」這件事。
壽險市場一直以來都提供保戶做「保單轉換」，壽險公會早就訂有「人身保險業保險契約轉換及繳費年期變更自律規範」，但怕客戶選擇轉換後有意見，引發爭議，壽險業始終不太敢推保單轉換這件事。直到金管會在4年前開放，保單可做「功能性」契約轉換，才讓保單轉換又重回檯面。
金管會保險局在2014年發布的保單功能性轉換政策，有四大規定：
1.保戶可選擇將傳統壽險，轉換成醫療險、長期照護險、遞延年金險。
2.轉換時保險契約生效日及投保年齡維持不變，且保單價值準備金不能減損。
3.若保戶轉換後反悔，3年內可轉回來，但保單轉換後若已理賠，保戶須補回理賠金額。
4.壽險業不能主動促銷保單轉換，須由保戶自行提出。
到目前為止，已有國泰、南山、富邦、新光、台壽及中壽開辦保單轉換。包括新光、國泰及南山等3大公司，累計4年下來，保單活化件數共4233件。
最愛轉的保單 家家各有不同
國泰人壽表示，自政策開放後，國壽保戶選擇保單活化險種以年金險占比最高、高達73%。南山人壽保戶轉換最多的是長期照護險。富邦人壽表示，已轉換保單客戶，選擇轉成類長看險最多、占六成，選擇轉遞延年金及醫療險者、各占二成。新光人壽4年下來，保單轉換高達3800件、業界最多；新壽說，保戶轉換險種以醫療險最多、占比66%、長照險占比有34%。