金融創新教父、Bank4.0作者布雷特、金恩(Brett King)7日在台北金融科技展開場演說中，分析銀行的過去和未來。他說，未來「科技業者」鐵定主導銀行服務客戶的通路，7年後、2025年，使用行動錢包App者會大於傳統銀行帳戶使用者。因為銀行不再有分行、不再要客戶「臨櫃」就能提供服務，他也預測，到2030年，全球最大的銀行，客戶可能有3億到30億人，接受沒有藩籬最即時的金融服務。
金恩說，全球最古老的銀行源自13世紀的義大利，至今有750年歷史。Bank即來自義大利文，意思是「在市集中的一張長板凳」。當年若出現交易問題，因為沒有紓困機制，可能有人會「打壞長凳」、即「破產」，也是源自義大利文的「打破板凳」。
1950年起，科技逐步被納入銀行產業，大型電腦主機在美國銀行業出現，做為會計財務紀錄。1980年後，「電話銀行、ATM、網銀」等自助服務興起，用以滿足「銀行營業時間之外」的客戶服務需求。
金恩說，他寫Bank3.0時意識到，銀行服務不一定要再依循傳統運作模式，因為科技發展，新的服務型態已出現。有人會問「若沒有分行，客戶如何存錢」？金恩說，全球最成功的「存款行為」，其實不是來自銀行，而是大陸「餘額寶」。據統計，餘額寶儲蓄總額高達3000億美元，超過台灣和世界絕大多數銀行的存款規模，但餘額寶根本沒有「分行」。
在Bank3.0後，金恩說，自己花了6年在想Bank4.0是什麼，他後來發現，透過「第一原理(功能為王)」的思維，才能帶來徹底全新顛覆。金恩舉例，ApplePay雖透過手機支付，但只是把原本金融業的傳統思維擴張而已「沒有真正突破創新」。
但誰能顛覆創新？似乎還是科技業者，金恩說，馬雲曾說，10年之內，阿里巴巴客戶數會大過「沃爾瑪(Walmart)」。馬雲所持理由是，若沃爾瑪要增加1萬名新客戶，要有新的分店和倉儲「但對阿里巴巴來說，我只要有新的伺服器就好了」。所以，未來的金融服務，關鍵在「用不同的方式去觸及」消費者。金恩說，餘額寶不用分行、更不需要在「紙上簽名」，卻讓金融服務無所不在。
金恩說，在無所不在的金融服務年代，「科技業者」鐵定將主導銀行服務客戶的通路，且在更多人口習於「線上」使用金融服務後，7年後、2025年，使用行動錢包App者會大於傳統銀行帳戶使用者，也因為銀行不再有分行、不再要客戶「臨櫃」就能提供服務，他預測，到2030年，全球最大的銀行，客戶可能達3億到30億人，接受沒有藩籬最即時的金融服務。
此外，因為會有更多人，從AI(人工智慧)獲得金融服務和建議，未來的金融服務，會與個人背景和行為脈絡更為相關。金恩說，像「一周的哪一天最適合存錢」，答案可能是「周四上午的7時到9時」。原因很簡單，因為AI根據人的行為模式知道，周六快到了，你得把部分錢先留下來，別在周末狂歡時全都花掉，才有機會存到錢。