當張耀昀告訴他父母，他想成立自己的科技公司時，他們都非常擔心：這可不在計畫之內。
張耀昀的父母2003年自台灣移民到英國，想讓兒子學好英文，日後找到一間跨國企業，能進一家全球性的投資銀行最好。張耀昀不負父母期望，在校學業表現優異，他在13歲時愛上股票投資，等到2018年進大學之前，他已替家人賺進25萬英鎊（約新台幣931萬元）。

然而，張耀昀的生活有了轉彎，他不再專注於學業和存錢，而是一頭栽進新創事業。他的構想是開發一個應用程式（App），讓店家可直接從顧客的手機接受付款，不僅省下讀卡機和其他硬體，也省掉其中的手續費。

張爸擔心他唯一的兒子太過投入，還特別研究了付費機制下的複雜關係，結果發現，這是監管嚴密的市場結構，由Visa、萬事達卡（MasterCard）和貝寶（PayPal）獨霸 。當時才是18歲大學新鮮人的張耀昀憑什麼有把握相信，他還有辦法進軍這個市場？

張爸由張媽和張耀昀在旁一同受訪時回憶說：「我告訴我兒子，別做了，太難了。我告訴他不如買棟房子。」

如今也才20歲的大三生張耀昀插嘴說：「我不聽，我很天真。」

張媽在一旁搖頭說：「他到現在還是不聽。」
狂想變成新創事業


如今張耀昀的天真有了回報。他創設的KodyPay（可迪付），將他和幾個朋友在高中餐廳裡醞釀的狂想，搖身一變成新創事業。張耀昀和IBM一位合夥人和Visa子公司談好交易，將提供技術支援。KodyPay上個月也準備好在他就讀的約克大學（University of York）校園的店家上線。

乍看之下，張耀昀的科技冒險精神追隨了矽谷發明的傳奇故事。他的確視賈伯斯、馬斯克、馬雲為偶像，大膽築夢，打造一個能夠改變世界的公司。不過，張耀昀的創業旅程走了完全不同的路。首先，他不是那種窩在宿舍或車庫寫程式的鬼才，事實上，他連程式都看不懂，更別說寫程式了。

他既非畢業於菁英私校，也非出身自像史丹福大學和劍橋大學育成創新的搖籃。他在南英格蘭的公立學校受教育，如今成為約克大學意外的明星學生。約克大學以科學和人文研究聞名，向來不是科技新創事業的孕育場所。此外，從他的創業可看見，創新動力已延伸到矽谷以外領域。約克大學負責產學結盟的副校長特雷漢（Kiran Trehan）說：「處處都有隱藏的人才。」


吸引金融菁英投資


張耀昀既有策略思維，又能攏聚合作，這樣的本事最適合下個世代的金融現代化。上個十年的金融科技革命已大致完成：線上銀行和支付App均已商品化，雲端運算也讓創業更容易。數位支持創業家及雲端軟體公司Cledara共同創辦人范魯文（Brad van Leeuwen）指出，如今新局面全在於建立創意的經營模式、行銷以及夥伴關係。在支付市場，全球一年收入達2兆美元，潛力十分巨大。范魯文說：「支付市場最大挑戰不在技術，而在於建立關鍵客群。進入的門檻不再高不可攀，20歲的人也能做。」

人很隨和、說起話來滔滔不絕的張耀昀，吸引一班很有影響力的導師級人物加入他的事業。今年6月，曾在高盛主管科技的資深主管尤貝羅（Hank Uberoi）出任KodyPay董事長，他也曾當過葛里芬（Ken Griffin）旗下避險基金Citadel營運長，如今涉足這個金融界罕至的圈子。張耀昀靠他連上他在高盛、Citadel、創業家和天使投資人的人脈。

尤貝羅負責跟合夥對象接洽，準備發表App，而張耀昀每天會跟尤貝羅討論好幾次。尤貝羅明白張耀昀最後有可能不會成功，但他樂意替他跨刀。

尤貝羅說：「我看過很多起步的公司，很明白要有十次奇蹟才會成功。但當我第一次跟耀昀碰面，我頭10分鐘就知道，我要跟他投資。是他的活力、熱情、對細節的掌握打動了我。事實是，經驗反而經常是一種阻礙而非優勢，你會受制於你認為不可能的，但耀昀絲毫感受不到包袱。」

他會感受到的是壓力。張耀昀的日子忙於分不清的工作和會議之間，開董事會、談生意、籌募運作資金、準備App的發表。他說，每天起床，先想到的就是當天必須解決的問題，他還有學校的課業。校方甚至擔心他忙不過來，最後可能休學。至於社交，張耀昀根本沒時間上網閒聊、運動，更別說約會了。

在陽光明媚的秋季清晨，張耀昀從繁忙的工作中喘口氣，與家人漫步通往溫莎堡的長徑（Long Walk）；這條綠樹成蔭的大道通常到處是遊客，那天難得只有張耀昀一家人和少數遊客漫步其中。

張耀昀給人的第一印象，是他開懷的笑聲，接著侃侃而談。他身上帶有年輕人的自信，有些不羈且天生推銷員的性格，卻毫不浮誇。一談到他的事業，感覺頭頭是道。

對於兒子的抱負，張家父母既高興又擔憂。他們對張耀昀寄予厚望，五歲就讓他接觸網球，接著是鋼琴。儘管夫妻二人在家都說中文，張耀昀仍在8歲時返台就讀一年，為的是確保他正確學習讀寫中文。

張爸經營家庭用品出口到台灣的事業，張媽則是宏正（Aten）英國子公司的營運經理。在張耀昀13歲那年，他放學後開始跟著母親到公司，處理文書作業、資料輸入及接聽電話；張耀昀一本正經說道，「我做了三年，他們付給我食物」。

張媽笑道，「我讓他看到公司如何運作，老闆當時還說，耀昀完成學業後可以來上班。」張耀昀聞言大笑，「我也許會想當股東」。




股票投資績效驚人


張耀昀就讀的溫莎男校（Windsor Boys' School）重視栽培資優生，他在學期間對數學展現濃厚興趣。在額外加分的項目上，張耀昀與其他學生一同嘗試破解百年來未解的數論難題哥德巴赫猜想（Goldbach's conjecture）；他對數學的熱情，令曾在倫敦擔任債券交易員的數學老師柯堤斯（Mark Curtis）印象深刻，因而帶他接觸股市，以便了解數學實際上如何運作。雖然不是以真實現金交易，但能持有喜愛企業股票的概念令張耀昀感到興奮，他之後更成為校內投資團隊的頂尖選股人。不久後他便想進入真實股票市場，令母親大吃一驚。

張媽說：「這是一個專題，因此我們起初沒想太多，但當他開始向家庭成員要錢時，我嚇到了。我的意思是，怎能把錢交給一位青少年？所以當時還有點爭論，不過基於相信兒子，加上我們帶他來這就是為了冒險體驗，所以轉念一想，也許輸錢會是個很好的教訓。」

靠著家人出錢加上自己的積蓄，張耀昀在16歲那年湊足1萬英鎊。當時剛選上美國總統的川普誓言在基建投資1兆美元，張耀昀押注大宗商品與礦業類股將躍漲，因此將資金全數投入瑞士天然資源巨擘嘉能可，並於這檔股票在2017年首季上漲13%時獲得報酬。接著張耀昀成為親友間的投資長，在往後數年代表他們管理逾15萬英鎊資金。

如同其他活躍的股東一般，張耀昀毫不羞於向投資的企業高層提問，像英國Premier石油公司執行長杜蘭特就成為他愛抬槓的常客。Premier從2016年末到2018年第3季一路上漲。如同自大學就開始交易可轉換公司債的葛里芬等市場奇才一般，張耀昀年紀輕輕，就實現了財務自由。