維持舒適退休生活 國人預期退休所得曝光
工商時報 魏喬怡 2023.07.03
示意圖。圖／本報資料照片

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國人預期退休所得曝光！宏利：僅三成人能實現退休目標
宏利投信3日發布，宏利投資管理進行的一項調查結果顯示，台灣人預計平均每月需要48268元來維持較舒適的退休生活，比目前的平均月收入47977元還要高。
宏利投信指出，這項調查可能解釋了為什麼有52％的受訪者將在退休後繼續工作，而在千禧世代（60％）和Z世代（60％）的比例更高。其中有三分之一的受訪者認為，無法累積足夠的資產是造成無法退休的關鍵原因。事實上，台灣只有30％的受訪者有信心可以達成退休的目標，比亞洲平均41％要來的低。
這項研究成果來自於宏利投資管理近期推出關於退休的系列報告：不一樣的亞洲。這系列報告研究了亞洲面臨到的高齡化人口的挑戰與機會，以及如何與當地的人口狀況和社會經濟基礎相融合。
好的一面是，台灣民眾很注重長期的財務健全。他們將財富累積（51％）、財務獨立（46％）以及退休（42％）列為儲蓄和投資的三大目標。同樣令人振奮的是，台灣民眾在30歲左右就開始規劃退休儲蓄，早於亞洲其他地方的投資人。
調查中顯示，台灣受訪者平均將42％的資產分配給現金及銀行存款，然而，隨著通膨上升、低利率環境的影響，這些資產的價值將隨著時間而被侵蝕。
雖然民眾也有21％的資產分配在股票及債券上，但市場波動及經濟的不確定性使他們的資產面臨風險。傳統上被視為可讓投資多元化的共同基金，台灣民眾則是平均只將5％的資產配置在基金上。
宏利投信指出，台灣人多半還是三代同堂居多。在調查報告中，預計退休後仍要工作的人口中，超過25％的人主要原因是為了支撐家庭生計。有子女者，則是有41％的受訪者是基於此理由使得他們退休後仍然要工作。
整體而言，有24％的人正在為父母及子女的花費進行儲蓄和投資，而在父母當中，有65％的人已經開始為了子女未來的財務狀況進行投資和儲蓄。事實上，比起自身的退休，有69％的父母對未來子女的財務狀況更為擔憂。
其中，台灣女性對於個人及家庭的財務擔憂則更為明顯，因為其勞動參與率與薪資報酬普遍落後於男性。在全球，女性在無償的家庭照顧時間比男性多了210％，同時，男性擔任高階的政治、管理職位的人數比女性多了174％，男性領取退休金的比例也高出女性10％。
宏利投資管理的調查結果顯示，在台灣只有30％的受訪者認為可以實現退休的目標。事實上，女性的結果比男性更加悲觀，只有24％的女性認為可以實現此目標，而男性則有37％。
宏利投信建議投資人，可將目前部份的現金及銀行存款轉作投資，並在人生各階段持續投資，包含退休期間。採取多元資產的投資方式以分散風險並獲取多元收益。這可以幫助掌握來自不同資產類別和地區增長的機會。
另外，投資在以持續現金流入為主的資產類別，除了產生利息及收益，本金也有成長動能。利息收入還能進行再投資，有助其投資組合價值進一步增長，複利的力量可不容小覷。