勞保暗藏三大陷阱？不懂就等著年資被充公 達人：別讓早知道成為永遠的遺憾

• 2025.08.16 
 
• 09:47 
 
• 工商時報  陳彥綺

• 勞保
• 勞工保險條例

《勞工保險條例》及其施行細則中，其實隱藏著三大致命陷阱。圖／本報資料照片
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許多勞工朋友深信，勞保是自己一生的「保護傘」，只要持續投保，就能在關鍵時刻獲得保障。然而，《勞工保險條例》及其施行細則中，其實隱藏著三大致命陷阱，一旦踩中，不僅權益全失，甚至可能讓多年繳納的保費與年資瞬間化為烏有。勞保達人張秘書提醒，這些問題多數勞工並不知情，等到發現時，往往已喪失請領權利，只能徒留遺憾。
張秘書在YouTube發布影片時表示，雖然勞保立法目的在保障勞工，但條文細節中暗藏不利規定，不少人因不熟悉法規而錯失權益。而其中在《勞工保險條例》中就有3大雷區。
他指出，第一個陷阱來自時效限制。依照《勞工保險條例》第30條，所有勞保給付的請求權，都必須在「自得請領之日期」起五年內行使，逾期即自動消滅。
所謂「自得請領之日」，是指發生事故或符合條件的當天，例如家屬死亡給付，就是配偶、父母或子女過世的日期。若拖到五年後才申請，不論理由多充分，都無法再請領；另外，這個5年的請求時效同樣適用於勞基法下的權利請求，例如，要向雇主請求因為高薪低報所減少的6%勞工退休金，也僅能追溯最近五年，超過五年以上的權利損害，也無法追討。
第二個陷阱，則針對單身或無直系親屬的勞工。《勞工保險條例》雖在第65條規定遺屬給付的順序包括孫子女與兄弟姐妹，但施行細則卻要求，若受益人為孫子女或兄弟姐妹者，必須檢附「受撫養證明」。換句話說，若單身勞工的父母與祖父母早已過世，兄弟姐妹又未受其撫養，那麼他辛苦繳交多年的勞保費，在身故後將全數被充公，沒有任何家屬能繼承。
第三個陷阱藏在「保險有效期間」的限制中。依《勞工保險條例》第63條規定，死亡給付必須發生在加保期間才能請領。若因離職、轉職而有一段勞保空窗期，恰巧在這段期間內不幸過世，即便累積了多年勞保年資，也一毛錢領不到。唯一的例外是，若當時已符合老年給付請領資格，遺屬仍可領取差額金或年金，否則年資一樣歸零。
張秘書強調，這三大陷阱在現實中讓許多勞工蒙受重大損失。要避免成為下一個受害者，不僅要熟讀法條與施行細則，更應在未具備老年給付資格前，避免中斷勞保，並定期檢查投保薪資與身分，確保保障不會在不知不覺間消失。
※免責聲明：文中引述之專家觀點、內容分析、個股基金僅供參考，僅為專家意見，並非投資建議，亦不代表本社立場。