工商時報 郭及天
2026年1月6日 週二 下午4:33

房價居高不下，加上首購為主的買盤結構，整體房貸還款期數拉長，據統計，去年第二季全台平均房貸期數達317期，雖較前一季減少2期，但與2023年全國平均房貸期數還在300期（25年）以下相較，如今六都平均房貸期數皆超過26年，顯示30年期的房貸成為自用市場的主流產品。
以各地來看，2025年第二季全台平均房貸期數為317期，不過桃園、新竹縣市均超過330期（27.5年），反應了桃竹房市買盤結構以首購族、新屋居多；主要都會區中僅雙北仍在320期（26.7年）以下，顯示雙北高資產族群多、老屋比例高，無論房貸戶需求、或銀行核貸對長年期的房貸比例較低。
信義房屋企研室專案經理曾敬德表示，2015年時平均房貸年期首次突破20年，隨著房價上漲、購屋負擔加重，30年期房貸產品逐漸普及，尤其在新青安政策後改變更為顯著，2023年第三季新青安上路前一年平均房貸年期約293期，新青安上路後連續八季都超過300期，亦即使用30年期房貸普遍已高於20年期。
曾敬德表示，若購屋族年紀允許，申貸30年期房貸在市場上已經成為常態，一方面現在首購族比例高，另一方面房價上漲民眾透過拉長還款年限，降低每月負擔，有些則是手上多留些現金，投資其他金融資產。

購屋者償貸除了拉長年期外，過去因資金成本便宜，國人也習慣搭配使用寬限期，現在資金環境不再寬鬆寬限期申請或延長不像過去寬鬆，且想要使用寬限期而轉貸的房貸利率，也可能會比之前高，建議民眾要先做好財務規劃，避免寬限期到期後，開始償還本金後財務壓力驟增。