2026年6月18日週四 上午10:07


Yahoo房市觀察員/ 廖一德（資深房產記者）
「新青安2.0」即將於今年8月1日正式上路，對於排富條款與核貸條件，讓近期不少民眾大喊「看得到吃不到」；對此筆者認為，購屋者不應該再對房價以及財務有錯誤觀念，認為核貸條件應該放寬來服務更多民眾，而是要認知5年寬限期過後、自己是否還能還得起房貸，建議還是要存夠頭期款、妥善運用每月現金流，才能一圓成家夢。
新青安1.0與2.0最大的不同，1.0是寬鬆上車，2.0在於精準控管。
回顧新青安1.0房貸上路，當時面對全球經濟通膨、國內央行連續升息以及房市低迷，加上青年大喊居住正義，面對2024年即將發生的總總大選，政府僅花費約1個月的時間，就從跨部會研議到正式上路，難免有為選舉佈局的疑慮。

而後新青安1.0果然發生「假自住、真當房東」的亂象，許多投機房東利用新青安1.775%的破盤低利率與5年寬限期買房出租，用租客的租金來繳自己的低額利息，等到5年寬限期一到再轉手套利，此舉不僅大幅形成房市買氣大增，更進一步墊高房價，使得政府美意化作投機客幫兇，因此民間學者呼籲檢討的聲浪不斷，這也讓接力登場的新青安2.0，政策規劃轉向精準控管。

關於新青安2.0的優點，筆者這邊不再贅述，最受人議論的審查趨嚴，關於大於50歲不得核貸，以及「貸款人的年齡＋貸款年限不超過 80年」的「80條款」，讓超過41歲的購屋人無法貸滿40年，換句話說，就算2.0有排富限制，但你也不能真的又老又窮，否則還是看得到吃不到。另外就是房屋總價限縮，以台北市為例，總價天花板限制為 3500 萬元（其餘縣市亦有對應上限），購屋標的受限。
想貸新青安2.0，未來5年家庭月收入至少9萬
不過最應該要當心的是，新青安2.0利息補貼改為「3+4」階梯式退場，前3年維持補貼，第4年起分4年逐年遞減歸零，以長期利息來看，負擔比1.0更高。以貸款1000萬元為例，前5年每月只需繳約1.4萬元利息；但第6年開始「本息平均攤還」，每月還款金額會暴增至近3.5萬元，跟寬限期比，每月負擔金額增加超過1倍。若以「房貸不超過月收入1/3」的房貸財務概念寬抓，想貸新青安2.0，就得有未來5年家庭月收入至少要有9萬，才扛得起。購屋前必須把這個利息成本算進去。
之前新青安1.0的5年寬限期就有人批評將讓人產生買得起的財務幻覺，害缺乏風險承受力的年輕人掉進「政策養套殺」，在5年寬限期後直下「月付金地獄」。筆者認為，這次新青安2.0趨嚴的法規限制，意在提醒「沒錢硬買」的民眾正視自身財務狀況，不要錯估前5年的低利條件，同時也是財政部與內政部考慮到的可能風險。
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