2026/08/10 15:43  
對準備退休的50、60歲族群而言，提前掌握稅金及各項年金給付條件，避免退休後才發現實領金額與原先規劃差距過大。（路透資料照）
〔財經頻道／綜合報導〕不少人退休前都會盤算退休後每月可領的退休津貼，1名65歲退休男子原本以為夫妻每月可領約20萬日圓（約新台幣4萬元）年金，因此安排二世代同堂、房屋裝修及母親照護費用，直到第一次收到年金才發現，實際入帳金額竟少了約3.2萬日圓（約新台幣6501元），讓他相當傻眼，原本的退休生活規劃也被打亂，甚至正面臨一場巨大的財務危機。
「如果要說是我自己的估算太過天真，那也只能認了，但我真的沒想到，原本的計畫竟然會被打亂到這種程度。」說出這番話、臉上露出苦笑的是佐藤健一（化名）。
佐藤健一退休後繼續留在原公司，以約聘員工身分重新受僱。他從在職時開始，就一直仔細規劃退休後的生活。佐藤健一原本估算，自己的老年年金，加上妻子未來可以領取的年金，以及符合條件時可領取的「加給年金」，夫妻每月收入約可達20萬日圓，再加上退休金，應該足以維持退休生活。
因此，即將65歲時的他與妻子，接受長子夫妻的邀請，決定兩代同堂，共同照顧孫子並分擔家務，不僅拿出數百萬日圓進行住宅改裝，也打算從夫妻年金中撥出部分金額，協助支付佐藤健一母親的照護機構費用。
然而，第一次收到年金時，佐藤健一卻發現情況與原本想像完全不同。銀行帳戶實際入帳金額，比原先預期少。經確認後他才發現，原來年金涉及所得稅、住民稅及各項社會保險費等扣除項目。
最終，佐藤健一每月原本預估20萬日圓的年金，實際約被扣除3.2萬日圓。換算下來，一年少了約40萬日圓（約新台幣8.1萬元），5年約少200萬日圓（約新台幣40萬元），若持續10年，累計差距更可能達到400萬日圓（約新台幣81萬元）。
這筆差額讓原本的退休規劃被迫重新調整，包括二世代住宅的裝修貸款、對長子一家的生活補助，以及母親的照護費用，都必須重新檢視，家庭也因此陷入財務壓力。佐藤健一在發現問題後，與長子夫妻重新協商生活費分擔方式，同時重新調整自己的工作型態。
報導指出，退休規劃不能只看「預估能領多少」，更要計算「最後真正能拿到多少」。對準備退休的50、60歲族群而言，提前掌握稅金、保險費、工作收入及各項年金給付條件，避免退休後才發現實領金額與原先規劃差距過大，讓退休生活陷入危機。