2026/10/01 16:47


〔財經頻道／綜合報導〕退休後真的就能安心過日子嗎？對不少退休族而言，財務壓力並不會隨著離開職場消失，反而可能同時面臨醫療費用增加、生活成本上升，以及固定收入有限等問題。外媒整理以下6種高風險理財習慣，可能成為退休規劃中的常見地雷。
1、為省保費放棄或降低保險
有些退休人士為了減少每月保費支出，會選擇降低保險保障，甚至直接停保，讓手頭多出一些錢應付日常生活。
Lucleon Insurance創辦人暨負責人Steven H. Craft Jr.指出，這種做法短期看似省錢，實際上只是把風險轉移到退休儲蓄。
2、現金留太多
GoldLine Wealth Management執行長暨受託理財顧問Jordan Mangaliman表示，部分退休人士因為害怕投資風險，會把大量資金放在現金、定存或貨幣市場帳戶，希望降低資產波動。
但過度保守同樣可能帶來風險，因為資金若長期無法取得足以抵抗通膨的報酬，就可能出現購買力下降的問題，同時也錯失資產透過複利成長的機會。
3、為了賺快錢承擔過高投資風險
與過度保守相反，也有退休人士為了彌補收入缺口，轉向追求高報酬投資，希望在短時間內賺取更多資金。
Christakos Financial共同創辦人Jeffrey Christakos提醒，如果投資配置超出個人風險承受能力，一旦市場大幅下跌，退休人士可能沒有足夠時間等待市場恢復，最終反而蒙受重大損失。
4、提領退休金只看「哪個帳戶方便」
Edward Jones財務顧問Nicole Schelkopf指出，部分退休人士提領退休金時，只挑「最容易拿到」的帳戶，卻忽略不同退休帳戶適用的稅務規則不同。若提款方式不當，可能推高應稅所得，甚至使所得落入更高的稅率級距，進而增加稅負。
5、靠信用卡、貸款填補生活缺口
Milken Institute「終身財務安全計畫」主任Cheryl Evans指出，部分退休人士會利用信用卡或貸款，因應醫療費用、房屋修繕等突發支出造成的收入缺口。
但信用卡可以快速取得資金，卻不代表未來能輕鬆償還，高利率債務可能快速侵蝕退休族的淨資產。Evans建議，退休人士應事先準備足夠的緊急預備金，避免過度依賴信用卡或貸款。
6、退休後完全不做預算
保險及財務專家Melanie Musson表示，有些退休人士花錢時沒有任何規劃，抱持著「走一步算一步」的心態。
雖然建立預算、定期檢視支出可能讓人感到壓力，但預算可以幫助退休人士掌握資金流向、控制過度消費，也能避免退休金過快消耗。
Melanie Musson舉例，如果一名退休人士沒有察覺自己每月多花了300美元（約新台幣9579元），1年就會多支出3600美元（約新台幣11萬元）；10年下來更是多花3.6萬美元（約新台幣114萬元），而且這些錢再也拿不回來。
如果進一步考慮這些資金原本可以透過複利持續增值，實際損失還會更大。