時報資訊財經即時新聞｜2026.10.13 17:32
【時報記者張佳琪台北報導】富達國際今（13）日發布《2026台灣退休理財暨TISA認知民調》， 六成退休想月花5萬但現在每月儲蓄不到1萬，且規劃偏晚；年輕世代退休生活期待較高，準備意識提早；有半數民眾卡在不懂為退休準備投資，且兩成不知需要多少退休金。富達國際提出4T原則，打造退休韌性，且盼TISA能成為退休理財第一步。
適逢深耕台灣40周年，富達國際聚焦台灣市場發布《2026台灣退休理財暨TISA認知民調》，探討台灣民眾退休準備現況及挑戰，以期運用投資與退休專業，協助民眾預備更從容的長壽人生。
本次調查結果顯示，台灣民眾典型退休準備樣貌：年約43歲、居住北部，擁有大專以上學歷，月收入約4.4萬元，希望65歲左右退休，並期待退休後每月約有6.3萬元生活費。然而，民眾平均約41歲才開始規劃退休，目前每月可投入退休儲蓄或投資金額約1.1萬元。若以國人平均壽命81.27歲推算，退休生活長達16年，再根據前述期待退休生活費估算、尚未計入通膨，共需約1210萬元。在沒有及早開始長期投資的情況下，退休資產與理想退休需求將產生顯著差距。
超過六成（64%）受訪者表示至少5萬元以上。然而，約六成（58%）目前每月可投入退休儲蓄或 長期理財的金額不足1萬元，包含15%坦言扣除生活開銷已無資金或完全不打算進行任何投資理財。除了資金有限，退休規劃起步普遍偏晚，過半（53%）是40歲之後才開始或預計開始退休儲蓄或長期理財規劃，其中更有26%是51歲之後才開始。多數（56%）表示退休準備落後，甚至尚未開始規劃；不到三成（26%）認為符合預期，僅6%自認準備超前。
值得注意的是，更多40歲以下年輕族群近七成（69%）認為退休生活費每月需要5萬元以上，27%需要10萬元以上；比例皆高於40歲以上族群的61%和15%。也有更多40歲以下族群（68%）已開始規劃退休，並有29%在30歲前便已開始準備，比例遠高於40歲以上族群只有32%於40歲前開始、13%於30歲前開始。
提到退休儲蓄或投資的難題，47%表示可儲蓄或投資資金有限，51%不懂如何為退休準備長期投資，包含不知如何配置投資產品、選擇理財工具、停利停損等困擾。此外，23%表示不知道退休需要準備多少錢。
富達國際大中華區銷售業務負責人及富達投信董事長李少傑表示，此次調查最值得關注的，不是民眾低估退休需求，而是有意識卻缺乏實際行動。他說，退休準備不是離開職場前幾年才應思考的事，而是一項需要及早開始的長期規劃；最大的風險不是短期市場波動，而是太晚開始、甚至沒有行動，善用時間與投資紀律至關重要。
根據調查結果，富達提出「4T原則」，鼓勵民眾透過認知缺口（Think）、及早開始（Time）、設定目標（Target）、善用TISA（TISA）四大步驟，將退休規劃從想法轉為行動。
尤其期盼國人在面對退休準備不足與投資行動力不足等問題時，透過近年來政策推動的TISA台灣個人投資儲蓄帳戶，打造為退休理財的重要起點。