‧Money錢 2011/06/23
又逢鳳凰花開的畢業季節，許多新鮮人即將投入社會，除了在校所學外，其實還有一堂老師沒教的必修課，那就是「投資基金幫自己加薪」，一起來修這堂投資學分吧！
【撰文／楊秀清、李盈節】
不少社會新鮮人的月薪是2萬2千元起跳，但是「月薪2 萬2千元， 你甘心嗎？」大部分的人回答是：「當然不甘心！」然而，如同《有錢人想的和你不一樣》這本書中所提到的致富法則：「如果你想改變果實，你首先須改變它的根；如果你想改變看得見的東西，必須先改變你所看不見的東西。」因此，除了持續深耕工作上的專業能力，你還必須擁有投資理財的能力，才能在凍薪時代為自己開拓另一條錢途。
其中，用最容易入門的投資工具——基金，幫自己加薪，就是一項值得開拓的好錢途。曾是公務員，後來轉為上班族的投信投顧公會秘書長蕭碧燕，就是靠著投資基金改變了自己的「錢途」。被稱為「基金定期定額教母」的她，在40歲那年，靠著多年投資基金的成果，買下了現在自住的北市黃金屋。
堅守投資紀律 用基金幫自己加薪
曾任期貨公司總經理的現任投信投顧公會理事長林弘立，職場生涯從股票、期貨市場一路走來，迄今轉戰基金市場，20年來，基金也一直是他幫自己加薪的主要理財工具。
蕭碧燕回憶，在公務員時期，她都是用銀行零存整付方式儲蓄； 1994年轉進基金公司工作時，為了捧好友的場，單筆買進3萬元的台股基金，沒想到該基金投資的股票押對了寶，1個月後就讓她賺到1萬元。這是蕭碧燕人生中首次靠投資理財賺到的錢，她也因此愛上了基金投資。
蕭碧燕說，還好有投資基金，否則10多年來，存款利率早已從當年10% 跌到目前1% 多的超低水準，若光靠薪水及存款，很難在台北市的黃金地段買房子。回想當初買房時，連原屋主都不敢相信才40歲的她，就有能力購買台北SOGO 百貨附近的房子。
投資基金10多年的經驗值，也讓蕭碧燕悟出了基金投資的賺錢定律：
(1)要留下成本低的A 咖基金。
(2)傻傻地買、聰明地賣」、「停利不停損」，賺錢時要懂得停利，適時贖回，落袋為安，並且把獲利滾入再投資。
(3)賠錢時要持續加碼買更多，以降低平均投資成本，成本越低，等到市場好轉，就能為你賺更多。
門檻低、標的廣 適合當入門投資工具
加薪，是大部分上班族最期待的事，然而，除了靠老闆及跳槽達到加薪目標外，林弘立以自己20年來長期投資基金的經驗指出，只要有正確的投資觀念，堅守「恆心、耐心、注意力」3大投資原則，長期累積下來，每年平均獲利10%，幫自己加薪並不是問題。
事實上，基金具有投資門檻低、買賣手續簡便、費用低廉、投資標的涵蓋國內外市場、專家操盤、節稅、變現容易等優點，很適合初期資金少的社會新鮮人作為入門的投資工具。
而且，投資基金就跟買東西用信用卡付帳方式一樣，可以選擇「一次付款」，或是每月「分期付款」，也就是所謂的「單筆投資」和「定期定額」兩種方式。如果選擇定期定額投資，每個月只要3，000元，就可以開始進行投資了。
5 個準備步驟 進場買基金
當你決定加入「基金新鮮人」行列，為自己另闢工作以外的財源後，別急著進場，先做好以下5項準備功課。
Step1 了解自己的理財目標及風險承受度
理財的第一步就是要了解自己的理財目標為何？是要存第一桶金？出國遊學？買房子？買車？還是為了退休？...知道理財目標後，才能設定這筆投資的時間長短。
接下來，就是評估個人的風險承受度，以配合理財目標的達成期限，選擇投資方式及標的。原則上，期限較長，投資可以積極因應；期限短，就要保守以對。
Step2 確定資金可運用的期限
再來，投資最好用閒置資金，才不會影響到生活。尤其是領死薪水的上班族，資金的運用更要有規畫，才能把錢用在刀口上。
例如領到年終獎金時，這筆錢是否能拿來投資基金，可能要先衡量一下年度的大筆支出需求。舉例來說，如果不久後要繳保險費及個人綜所稅，卻把年終獎金全部拿來買基金，一旦碰到市場回檔而套牢，又說不準何時可以解套，除非是認賠出場，否則接下來的年度保費跟個人綜所稅稅金可就沒錢繳了。
此外，由於定期定額需要源源不絕的銀彈支援，中間不能斷糧，而一般的景氣循環從景氣衰退到復甦，再重回成長高峰，大約需要3~5年時間，因此，一定要確保手上的資金至少能扣完一整個景氣循環，這樣即使在高點進場，也有充足的資金支撐到下一個景氣循環重新開始，投資才能跟著反敗為勝。
Step3 選擇適合自己的投資方式及標的
保守型的投資人如果買到波動大的基金，大漲大跌的過程可能會睡不安眠、食不下嚥；而積極型的人如果買到波動很小的基金，對於溫吞的漲跌也可能會覺得不耐煩。
至於該選單筆投資還是定期定額，因人而異。單筆投資需要的金額較高，而且要能掌握市場情勢、判斷進出場時點，才能低買高賣，因此必須做較多的功課，適合進階型投資人；定期定額最低每月只要3，000元就能投資，進入門檻低，只要挑好基金、定期檢視，不須常常盯著，等預設的獲利目標一到，就停利贖回，再把贖回資金重新投入持續扣款就行了。
【更多精采內容請看：《Money錢》NO.45 2011年6月號】