職場101迷思 － 理財投資 風險自負
文／李健鵬
在這個充滿理財資訊的時代，電視有理財新聞、財經頻道，書局有數不完的理財書籍、雜誌、報紙上登著各式各樣的理財資訊，好像你不會理財就落伍了！還有句名言：「你不理財，財不理你！」這種恐嚇性的訴求不知道是誰發明的，嚇得每個人都覺得自己好像一定要會理財才行，否則財富就會減少，或是變成窮光蛋。
投資行為不夠專業 發財夢注定成空
如果仔細去看所有理財的觀念與教導，大多是由數學的觀念衍伸而來的，主要是以複利率的計算訴求，只要一年獲利多少，幾年以後就會增值成為多少，再加上時不時分享個成功案例，如「十萬變成千萬」、「一個老師可以年領三百萬的股息」讓人覺得理財好像就這麼簡單，而造就一個個不切實際的發財夢。
實際上真的是如此嗎？我想問問身邊的大多數的人，應該是虧的人遠多於獲利的人，不管是買股票、基金、選擇權、期貨、投資型保單等，真正賺到錢的人比例真的不高！這與我們平時接觸的資訊好像完全是兩件事情，到底問題出在什麼地方呢？簡單的說就是業餘與專業的差異，再加上人性的弱點，這種投資行為幾乎還沒開始已經註定輸多贏少了。
散戶任憑宰割 有湯喝就算幸運
舉例來說，以投資股票或是基金來看，我想一般人很難真正的了解這家公司或是基金投資標的物的內容，我敢說甚至連這家公司是做什麼的都不知道，更難的是真正了解這家公司的真實營運狀況，再加上這領域充滿著不對稱的資訊能力，簡單來說，公司內的老闆一定比我們及專業基金經理人更了解公司內部的情況，又如基金經理人一定比一般人多些資訊，而一般人幾乎根本沒有什麼專業可言，更不要說對這個產業的預測能力，如果再加上上市公司的老闆心術不正，想要坑殺散戶，只要透過市場中的作手媒體放放假消息，或者做一些假營業等等伎倆，保證一堆人上當掉進他們的圈套中，既使基金也有相同的問題，還有所謂的手續費、保管費用等等，如果真能獲利，也幾乎是大家喝剩的殘湯剩飯罷了！
一知半解就下手 賭性掛帥難怪慘賠
如果你去問週遭的人（包含你自己）到底投資的公司是什麼？大多數都是一知半解，也許只是聽信「明牌」跟著買，也許是理財顧問的推薦，就這樣大筆的錢就投下去了，這種投資的行為真的對自己的財務太不負責了！我們要買台電腦、電視、手機等等，保證是貨比N家，再去詢問用過者的口碑等等，這種小金額的購買都會非常的謹慎，但是大金額的理財卻毫無專業就去投資，講穿了就是人性的賭性和想不勞而獲而已。所以除了我們這些非專業的投資者要面對專業的「不公平遊戲」之外，還要面對這種「愛賭的天性」及大家熟悉的「貪婪與恐懼」，這就是人性！賺的時候想賺得更多，這就是貪婪！而一有風吹草動就嚇得半死趕快出脫，，追高賣低，所以幾乎大多數的投資者最後都會自我安慰說：「只要不虧，就算賺到了！」
當專家而非聽專家 憂慮風險不如投資自己
我個人並非反對投資的行為，但是我要建議大家的是，要去投資就要對自己負責，吸收並研讀專業資訊，學習成為專家，畢竟投資的結果是你自己要負責的！還有投資的真理就是「真正的祝福是不帶著憂慮」，投資後如果你經常擔心漲跌，或是最近這些全球金融危機讓你憂慮，又或者如果你賣出的投資標的後續又漲上去，致使你為了自己太早賣的決定而感到生氣，那就代表你還具有不對的理財觀念及能力。正確的投資是使你享受獲利不帶著憂慮的，如果你無法達到這些能力，還不如乾脆將錢投資在自己的身上－吃好點、穿好點、好好去度個假或是去充實自己都可以，這也是一種最實際的投資了，總比莫名奇妙輸掉辛苦賺來的積蓄好多了。