財務健大健檢 2008年台灣民眾財務健康指數62%不到50分
2009/02/09 12:45 鉅亨網
【鉅亨網陳慧琳‧台北 】 2008年全球金融風暴席捲，對多數人的生活及投資 都造成相當大的衝擊，這也直接反映在最新花旗「個人 財務健檢」的結果上。根據此次調查，2008年台灣平均 個人財務健康指數僅47.3分(總分為 100分)，較2007年 的53.3分下滑6分，其中更有高達62%的受訪者財務健康 指數不到50分。
花旗「個人財務健檢」大調查主要檢視民眾現階段 的財務規劃，以及對生活品質、財務前景的看法。此外 就細項來說，2008年各指標項目平均分數均較上年下滑 ，其中又以「未來投資」、「財務前景樂觀度」、「對 生活品質滿意度」及「退休相關規劃」等項目滑落幅度 最大，顯示整體景氣不佳，的確對民眾的投資及生活造 成直接衝擊。
2008年花旗「個人財務健檢」大調查由花旗委託獨 立研究機構，在2008年10月15-20日，針對全台400位18 歲以上、擁有金融商品（銀行帳戶或是信用卡）的民眾 所進行的網路調查，在 95%信心水準下，誤差為5%。此 次調查涵蓋的問題超過40題，主要的調查指標包括：對 整體生活品質的滿意度、對未來財務前景的樂觀程度、 是否訂定預算計劃、儲蓄習慣、信用卡帳單支付習慣、 購置房屋的情況、保險狀況、退休金規劃、投資理財的 知識、是否擁有完整的財務規劃、是否立有最新的遺囑 等。
在此次調查結果方面，整體而言，2008年台灣平均 個人財務健康指數僅47.3分，較2007年的53.3分下滑 6 分，其中男性平均財務健康指數為48.8分，女性為45.9 分。除了整體財務健康指數相對偏低之外，民眾每週用 來理財的時間也相對較少， 54%的受訪者每週使用不到 30分鐘的時間來管理自身財務，其中 32%的人更只有不 到15分鐘。
花旗銀行台灣區消費金融總經理管國霖指出，2008 年平均財務健康指數不僅較去年下滑，其中在「是否清 楚知道未來 6個月如何投資」的項目，下滑幅度更高達 24個百分點，顯示景氣的不確定性，的確影響了許多人 的生活及投資計劃。
因此，管國霖表示，儘管2009年全球經濟情勢依舊 存在不確定性，但民眾依舊別忘了定期檢視自身的資產 配置，因應市場情況及自身投資需求適度調整，才能不 論景氣起伏，均能持盈保泰。以現階段來說，由於定存 利率相對較低，針對投資比重相對偏低的民眾來說，則 可以趁著市場在底部震盪時，以定期定額的方式進行投 資，為自己累積更多財富。
總結此次2008年花旗個人財務健檢大調查，主要有 以下幾項發現：
1.總體受訪者的財務健康指數平均為47.3分，較2007年 的53.3分下滑6分，高達62%的受訪者財務健康指數低於 50分，財務健康指數的高低與年紀、個人年收入以及退 休儲蓄等個人資訊呈現正相關。
2.總從調查結果中可發現，受訪者對整體生活品質或未 來的財務樂觀度等的滿意度均較2007年明顯下滑，顯示 全球景氣不佳，的確對民眾的生活及財務造成直接衝擊 。
約 54%（較2007年減少10個百分點）的受訪者對其 個人生活品質感到滿意，相對的， 46%的受訪者對其生 活品質感到不滿意。
僅 46%（較2007年下滑13個百分點）的受訪者對未 來財務情況感到樂觀，54%（較2007年增加12個百分點） 的民眾則感到相當憂心。
60% 的受訪者認為目前的整體情況比一年前還糟， 只有 21%的受訪者認為現在情況比一年前好。
3.在現階段失業率持續攀高之際， 20%的受訪者表 示，若面臨失業，以現階段的日常支出來推斷，現有的 存款最多可因應 4個星期的生活支出。平均而言，受訪 者若失業，其目前存款約可支應11個星期的支出，較去 年微幅下滑。
此外，在現有失業潮的席捲下，57%(2007年為46%) 的受訪者對他們目前的工作沒有安全感。除了擔憂自己 的生活，也有高達 58%的受訪者，為他們子女的未來感 到憂心。
4.在理財規劃方面，54%的受訪者每週僅用不到30分鐘的 時間管理個人財富，這當中32%的人管理財富的時間不到 15分鐘，22%的人則為16~30分鐘；另外26%的受訪者每週 花費31-60分鐘理財，21%的人每週使用超過60分鐘理財。
在全球股市下挫的情況下，僅6%(2007年為 30%)的 受訪者知道未來 6個月應該進行何種投資。僅三分之一 (35%) 的受訪者平日即有擬定金錢預算計劃，並且持續 落實。
5.在退休規劃上，約 12%的受訪者了解其退休後的資金 需求，同時正努力累積退休後所需資金；不過也有 48% 的受訪者並不清楚退休後需要多少資金需求，但同樣努 力存錢，以因應未來需求。
除了 60%的人已開始存錢因應未來退休生活，也有 30% 的受訪者並沒有退休相關規劃，剩下的 10%的受訪 者對未來退休後的資金需求則毫無概念。
值得注意的是， 68%的受訪者對於其儲蓄能否擁有 舒適的退休生活並沒有信心。
6.面對全球金融風暴，僅有 22%的受訪者對於台灣的經 濟前景具有信心，顯示現階段多數人都抱持相對悲觀的 看法。 74%的受訪者同意台灣的政治環境會影響到他們 的投資意願。
※2008花旗個人財務健檢調查摘要結果 主要調查指標 2008(%) 2007(%) 變化(%) 對生活品質滿意 54 64 ↓10 對財務前景相對樂觀 46 59 ↓13 訂定預算並確實執行 35 42 ↓ 7 每月固定存錢 34 40 ↓ 6 每月繳清信用卡帳款 75 83 ↓ 8 擁有房地產 43 44 ↓ 1 投保足夠保險 67 67 持平 開始儲存退休所需資金 60 70 ↓10 未來6個月清楚應如何投資 6 30 ↓24 擁有完整的財務規劃 25 29 ↓ 4 擁有最近更新的遺囑 69 ↓ 3
(資料來源：花旗)