非現金支付時代來臨
工商時報 黃欣 2014年03月09日 04:09
非現金支付時代來臨圖╱中新社
近年大陸銀行卡發展概況
■大陸正一改過去幾百年使用現金付款的習慣，而且接受虛擬支付的速度更是快過世界上任何國家。預料隨著快速的城鎮化，加上網路金融蓬勃發展，大陸全面進入「無現金」交易時代的日子，指日可待。
大陸正一改過去幾百年使用現金付款的習慣，而且接受虛擬支付的速度更是快過世界上任何國家。
根據中國人民銀行（大陸央行）公布的數據顯示，金融卡、信用卡和電子錢包移動應用等非現金支付工具的普及度近幾年不僅大幅上升，交易金額更是屢創新高。
人行統計，截至去年底為止，流通中的銀行卡已達到驚人的42.14億張，且每年都以近20％的速度快速增長。據統計，截至2013年末，人均擁有銀行卡達3.11張，較2012年底增長17.8％。
信用卡發行量快速增長
其中，信用卡人均擁有0.29張，較上年底增長16％。而北京、上海等一線城市的人均信用卡持卡數更高，分別達到1.63張和1.3張，遠高於全大陸平均水準。
不止持卡數激增，非現金的消費金額也在快速增長。人行統計顯示，以2013年來說，所有銀行卡的交易總額達到423.36兆元人民幣（下同），比當年國內生產毛額（GDP）的56.88兆元，還要高出7倍之多。
儘管目前大陸38億張金融卡的數量，仍比信用卡的3.91億張高出近10倍，不過信用卡的發行正在快速增長，以2013年來說，信用卡發行量就增加了19％。歐睿資訊諮詢公司（Euromonitor）預計，未來5年內，大陸的信用卡使用量增速將快於其它任何卡種。
儘管信用卡增長速度驚人，但信用卡壞帳僅占所有未償還信貸餘額的1.37％。這也可看出大陸與歐美的持卡人在消費與償還習慣的不同。根據萬事達（Master Card）近期一項全球性調查中發現，大陸從「現金使用到非現金」的轉換速度，遠超任何其他國家。
諮詢公司艾睿鉑（Alix Partners）駐上海的員工就表示，信用卡「先購物後付款」的好處，不僅能節省更多現金流。且對企業來說，讓員工透過卡片交易消費，可以控制並監督現金流。
而尼爾森（Nielsen）近期的一項調查顯示，大陸一線城市有71％的購物者表示更喜歡使用銀行卡更勝於現金，而其他接受調查國家的平均而言只有50％。分析認為，這主要是因為快速的城鎮化，政府鼓勵非現金支付政策，加上網路購物愈加興盛所致。
網路金融帶動非現金支付
奧美（Ogilvy & Mather）駐北京的黎明（Saurabh Sharma）表示，在線購物在大陸的迅速崛起也是銀行卡普及的一大因素。他稱，信用卡普及率在過去兩、三年內大增，主要原因是線上零售的爆炸式增長。他並指出，「大陸消費者在網上幾乎什麼都買，從食衣住行育樂全都無所不包」。
分析人士還稱，隨著智慧型手機逐漸普及，帶動移動支付應用瞬間走紅，也讓移動支付成為民眾進行小額消費時優先支付選擇。包括阿里巴巴集團旗下的支付寶，以及騰訊旗下的通訊APP軟體「微信」，都已架構網路金融的支付平台，讓消費者無須卡片，就能進行消費。
今年農曆新年期間，微信還創造了「電子紅包」，可利用移動支付發放紅包。騰訊表示，在為期一周的春節假期中，約有800萬人發送了總計4億元的電子紅包，顯示出移動支付市場發展潛力驚人。
專家表示，目前大陸三、四線城市和收入較低的人群，仍普遍習慣以現金消費。他們認為，使用現金更划得來，不僅商家無需另外支付卡片的結算費用，跟蹤起來沒那麼容易，因此仍有不少人使用現金來避稅。
不過專家也稱，隨著非現金支付的體系愈加完善，加上網路金融的蓬勃發展，大陸全面進入「無現金」交易時代的日子，指日可待。