醫療險保障 免「等」啦
2009/03/19 經濟日報
傳統上，民眾投保健康險有30天至90不等的「等待期」，換言之，保單生效後，還是有一段保障空窗期。近來有壽險公司推出投保後免等待期的倍數型終身醫療險，讓民眾投保後，立刻獲得保障。
針對等待期的規定，壽險業者表示，這項規定多存在長年期或健康險保單，短年期如意外險等保單並無這項規定，主要是保險公司為降低客戶帶病投保的逆選擇風險，會在保單條款最上方標示等待期，市面上的醫療險大多規定30天，防癌險則以90天居多。
遠雄人壽與東森保代昨（18）日宣布合作推出倍數型終身醫療險，訴求沒有等待期，是目前唯一沒有等待期的醫療險保單。
保障內容除一般醫療險該有的醫療給付外，還有老年住院增值保險金、無理賠紀錄增值保險金、幼童特定傷病保險金、身故或祝壽保險金等四項特色，其中老年住院增值保險金與幼童特定傷病保險金都是市場唯一給付的項目。
東森保代總經理張璨指出，癌症、腦中風、腎炎、糖尿病等國人常見的疾病，平均住院天數10天至16天之間，每次住院平均費用亦高達5萬元到8萬元之譜，對一般家庭是不小的負擔。經濟環境不佳，大部分民眾荷包緊縮，倍數型終身醫療險提供的住院日額增值金與保費還本金等兩大保障，不只累積老年醫療的本錢，也可以彌補一般醫療險保費拿不回來的缺憾。
根據衛生署最新公布的2007年資料，台灣地區60歲以上民眾，平均每人每年醫療費用約為9.7萬元，是60歲前平均花費的五倍之多，年過70歲以後，每人平均每年醫療費用支出更超過11萬元，可見人到老年時，醫療需求愈高。
張璨表示，有鑑於銀髮族、兒童對醫療需求較高，設計老年住院增值保險金，保戶60歲起住院日額每五年增值10%，最高增值到80%；至於一般增額倍數醫療險的無理賠記錄增值保險金，則是3年以上沒有理賠記錄，每年住院日額增值20%，最高到50%。
此外，保單中也增加幼童特定傷病保險金，只要罹患腸病毒等十項保單定義的幼童常見的疾病，每次住院還會另外給付住院日額的15倍。