拿年終獎金 不能不理財
2016-02-05 14:26:28 聯合晚報 記者楊雅婷／台北報導
人力銀行在2016年年初發布的「2015年終獎金調查報告」顯示，今年平均年終1.19個月，比去年少4天；年終低於去年、平均減少半個月的企業高達18%。復華投信建議，無論領到的年終獎金是大包小包，選擇長期投資穩健的投資工具，才能讓每一年累積的年終獎金在未來創造可能的獲利機會。
收入－投資＝花費
復華投信總經理周輝啟指出，上班族或許無法改變景氣，但卻可以透過投資理財，為未來的自己預約年終獎金。他進一步表示，一般人都是把收入先拿來花費，剩下的錢才存起來，也就是「收入－花費＝投資」，容易造成過度花費，導致沒有餘錢作投資。如果反過來思考，把收入先減去投資，剩餘的錢再拿來花費，也就是「收入－投資＝花費」，就能達到強迫理財效果。
3000元就能投資全世界
周輝啟認為，定時定額是很好的投資工具，最低3，000元，生活不會有太大負擔，每月投入固定資金，再搭配自動停利、低檔加碼等機制，輕鬆規劃長期的理財目標，也避免一領到錢就花光的窘境。
周輝啟指出，2016年來今年金融市場將受區域經濟、產業、政策、匯率四大差異化趨勢演變牽動，目前相對看好成熟國家股市、內需消費、REITs等資產；為因應市場潛在波動，建議以全球股票型基金為核心配置，再酌量搭配台股、陸股等單一新興市場或產業標的，以趨避「黑天鵝」迎接春燕到來。
摩根投信副總謝瑞妍也指出，市場黑天鵝造成2016年一開春即走勢大震盪，投資人上半年投資可說是「富貴險中求」。辛苦一整年獲得的年終獎金 ，更應該做審慎布局，今年首要應是降低市場波動帶來的風險，投資人不妨以多重資產或絕對報酬等產品納為核心配置，同時替手上的基金留強汰弱，布局日本、歐洲、美股等具有成長性的市場，並採取分批進場策略。