以房養老 年金給付更安心
2016-02-23 01:33:06 經濟日報 記者夏淑賢、陳怡慈／台北報導
想把房子抵押給銀行換取養老金，如何確保就算房屋滅失或自己失能失智，還能繼續領到錢？台灣企銀與台灣人壽昨（22）日宣布推出新型態的以房養老商品，保證連續25年每年給付總繳保費5%，專款專用讓以房養老更安心。
台企銀個金部經理曾俊升表示，25年滿期後被保險人如果還生存，保單會每年給付總繳保費萬分之1至被保人身故，類似慰問金概念。
台企銀董事長朱潤逢、台壽董事長凌寶昨（22）日共同宣布這項創新商品，朱潤逢說，台企銀用做公益心態推廣，每件僅收一次信託簽約費1，500元及每月200元信託管理費，比目前萬分之5到千分之3的信託管理費要低。
台企銀有125家分行，凌寶說，初期只要每家分行做一件，一年可有125件。在即期年金結合房貸與信託之下，就算借款人失智、失能，房屋都更、重建或滅失，仍可以年金方式保證給付25年不中斷。
台企銀副總張志堅表示，這項名為安老快活的專案，與其他行庫的以房養老架構，最大差異在於，其他行庫承貸之後，採取每月撥款而非一次性撥款，會定期檢視借款人是否有自主意識、房屋擔保品是否毀損。以地震房屋倒塌為例，銀行通常不會繼續撥款。
安老快活專案則是由台企銀一次撥款，款項幾乎全數用於購買台灣人壽發行的即期年金。民眾需年滿60歲才能申請辦理，貸款成數最高七成。
貸款期間，必須每月清償銀行利息，本金則是借款人身故時，由繼承人一次清償，或是銀行處分房屋擔保品償還。房貸利率採浮動計息，公式為：台企銀每季定儲指數利率加0.77個百分點，目前約2%，借款人領到的年金必須先扣掉利息後才能作為生活花費。
為避免利率大幅走高侵蝕年金，台企銀規定，房貸利率上限2.5%，超過的部分，先由銀行掛帳，等借款人身故時，再由繼承人或銀行處分擔保品來償還。