2016-03-08 17:17:31 經濟日報 記者邱金蘭、孫中英╱即時報導
人頭集團利用銀行超貸炒房 被抓包
【記者邱金蘭／即時報導】犯罪集團透過銀行超貸炒作不動產獲利，被抓包，金管會今天對承貸最多的華南銀行開罰300萬元，並要求其他貸放銀行了解是否有類似的違法情況。
金管會銀行局副局長呂蕙容表示，犯罪集團是透過人頭，向銀行超貸，炒高房價後再出售獲利。
目前已知這個犯罪集團共貸40幾件，其中有34件都是在華銀，貸款金額5.2億元，已有2.7億元產生逾期放款。
至於除了華銀外，還有那些銀行也踩到地雷？呂蕙容表示，目前銀行還在清查中，還不確定是否也有類似偽造文件、超貸等違法情況。
【記者孫中英╱即時報導】金管會今天（8日）發布，華南銀行遭犯罪集團「集體辦假房貸」詐騙，共計被騙房貸案34件、房貸總借款金額5.2億元，並已產生逾放金額2.7億元。金管會因為本案處分華南銀行300萬元，並要求華南銀行解除違規行員職務。
金管會銀行局表示，本案是發生在102年11月28日到104年2月3日之間，犯罪集團以人頭搭配偽造文件來辦理假房貸，華南銀行直到103年檢調調卷時，才查覺有異，且該行共發生34件假房貸案，有一名行員就經手25件，華南銀行徵授信內控作業明顯有重大缺失，因而處罰華南銀行。
銀行局表示，過去也有詐騙集團辦假房貸案，但沒有像這次「集中度」這麼高，金管會已調查其他銀行有無類似案例，市場大概有40多件，但大部分全集中在華南銀行。
利用銀行超貸5.2億 無本金炒房全公開
【中央社8日電】華南銀行內控爆重大缺失，遭犯罪集團鎖定以超貸手法，進行無本金炒房，辦理房貸多達新台幣5.2億元，遭金管會重罰300萬元，並命令解除該行違規行員職務。
金融監督管理委員會表示，華南銀行遭檢調主動偵查後才發現，該行大台北地區某分行遭犯罪集團於102年11月底至104年2月期間內，向華銀超貸房貸34件、金額達5.2億元，目前產生逾放2.7億元。
該犯罪集團無本金炒房手法，先是利用人頭買房，並虛報實際購屋金額，約比實價登錄高出2到3成，同時，再加上辦理不動產修繕貸款（裝潢貸款）約100萬元，以拉高貸款成數超過8成，最高貸款成數甚至達實際購屋價格的99%。
舉例來說，若實際購置房屋價格為2000萬元，該集團偽造買賣契約，將房價墊高到2400萬元，以銀行核貸成數8成計算，可取得房貸1920萬元，再加計修繕貸款約100萬元，即可取得2020萬元的貸款。
特別的是，該犯罪集團因利用人頭戶買賣房屋，怕被人頭戶黑吃黑，因此，買屋後不久又向華銀辦理不動產信託。
且該犯罪集團在華銀辦理的34件超貸案件中，多達25件由同一名行員經手，官員表示，該行員為使房貸案件順利通過，私自塗改客戶資料，此外，華銀在整體超貸事件中內控也出現未覆核確認契約內容、確實辦理房屋鑑價等重大缺失。
官員說明，目前華銀該行員已離職，且檢調沒有查到該行員與犯罪集團有資金往來紀錄，此外，該犯罪集團超貸案件超過40件，不過，與其他銀行往來的案件較零星。