養老三招 確保樂退
2016-02-14經濟日報 記者吳曼筠／台北報導
華人普遍存有養兒防老、領退休金觀念，但在金融情勢詭譎多變的世代中，儲蓄的腳步可能跟不上通膨變化的外在因素，加上少子化與高齡化趨勢，養兒防老觀念恐會讓子女經濟負擔更為沉重。
根據勞動部最新統計，國人平均退休年齡為61歲，若以國人平均餘命79.84歲、每月平均生活支出2.5萬元來計算，退休後每人需要的預備生活養老金約需600萬元，民眾若倚賴勞保退休金，恐不足以支撐退休後所需的花費。
新光人壽建議，可以提早啟動養老保險三招（即投資型、利變型、還本型商品）應戰，以時間換取效益拉長戰線，確保退休生活無虞。
首先，可以每月提存固定比例金額，妥善運用時間累積資金。透過購買公股股票、國內外基金、結構型商品等方式穩健理財，亦可選擇「類全委投資型保單」，由投信公司專業經理人代操投資管理，降低自行選擇標的物風險。具備壽險及理財功能的投資型保單，除擁有壽險保障外，同時可善用定時定額或彈性投資等特色，再加上長期持有的效益，達到強化保障與投資理財的目的。
第二，在規劃現有資產與資金運用時，首要考慮風險配置。新光人壽建議，可選擇台幣或外幣計價的利率變動型終身壽險商品。除能獲得壽險保障外，有機會享有以宣告利率減去預定利率的差值，為基礎計算所產生的增加回饋金。在擁有保險保障之餘，還可以對抗物價通膨風險。若選擇購買外幣計價保單，保險費及保險金皆以外幣支付，有助於降低匯率波動造成的損失。