林巧雁
2026年9月21日週一 上午10:22

【記者林巧雁／台北報導】金管會正研擬虛擬資產服務法子法，台灣銀行規劃年底申請黃金存摺跨行清算與實體交割升級為「RWA（真實世界資產）數位代幣」，預計明年第1季可上路。除了可延長交易時間至晚上8點之外，最直接的感受是領實體黃金的時間將變快了！解決了提領的痛點，不再需要苦等10天或甚至1個月才能拿到金光閃閃的黃金條塊！《知新聞》獨家專訪「黃金王子」楊天立與台銀貴金屬團隊，詳細解說未來黃金存摺業務RWA代幣化後將帶來什麼改變？
未來台銀黃金存摺業務代幣化後，民眾提領實體黃金省時又省錢。梁建裕攝
台灣銀行貴金屬部經理楊天立說，實體黃金保管太貴、太麻煩，十幾家提供黃金存摺服務的銀行大多不想保管實體黃金。
投資人若想把黃金存摺買的黃金領出來，客戶的銀行必須通知台銀領貨，如果剛好民眾又住在偏遠花東地區，需要等待的時間更久。有的銀行還要求先送到它的總行再運到分行，提領時間耗時10天到1個月，而且中間運輸費用可能還要客戶自己出。若沒有馬上去領，還要付管理費，基於「使用者付費」的精神，可能手續費就要好幾萬塊。

台銀貴金屬部科長童聖哲說，未來黃金存摺代幣化之後，依然使用網路銀行、手機APP交易，不同的是後台交易結算系統上區塊鏈，客戶想提領時，線上申請後，發給他一個NFT（Non-Fungible Token，非同質化代幣，是記錄在區塊鏈上、獨一無二數位資產所有權的電子憑證）。
台銀不用再把黃金運送到其他銀行的分行，只要跟客戶約定好時間，直接到台銀各地的庫房提領即可，省時又省錢，費用不會轉嫁到客戶身上，只要付少少的費用。
台灣第一階段先實施黃金存摺代幣化。梁建裕攝
童聖哲說明，RWA（Real-World Assets）指的是真實世界資產，把現實生活中有價值或能產生收益的資產（例如房地產、黃金、政府公債、股票、藝術品等），透過區塊鏈技術轉化為數位代幣。
比如一間房子的價值很高，沒有那麼多資金一次購買，轉換為代幣化後可細分單位，如幾百萬分之一；1英兩黃金也可分割單位至1公克或更小單位，分割到小數點8位數。國外黃金代幣單位可到0.01個代幣，1盎司1%約1500元台幣；台灣的黃金存摺最低交易只要200塊台幣，其實已做到了某種程度的原子交割。
黃金王子楊天立。梁建裕攝
同樣是去中心化，楊天立點出RWA與加密貨幣的虛擬資產不同，RWA是現實世界已有的資產，像是房地產、股票、債券、碳權，後面一定有一個真實的資產把它上鏈，透過密碼學變成可交易的一種代幣。而加密貨幣完全是算出來的，不像RWA背後有一個東西上鏈記載，然後把它代幣化。
楊天立說明，RWA簡單講就是「上鏈、密碼，大概就是這樣的概念。」一般把它稱作原子交割或原子交易，另外交易時間也會變很快，理論上以秒計算，7x24「無時無刻」，不受銀行營業時間限制。
黃金存摺代幣化之後，主要改變是換成實體黃金的時間變快，交易介面、方式與現在無異，只是提領的時間加快、更便利。台銀將先實行台幣交易的黃金存摺代幣化，目前交易時間早上9點～下午3:30，將延長至晚上8點，尚未規劃開放一次到位24小時交易，未來開放外幣交易黃金存摺代幣化後，再研議延長交易時間。
黃金存摺RWA後，交易時間也延至晚上8點。梁建裕攝
楊天立說明，RWA上的區塊鏈是一個公開的分散帳本，一頁就像是一塊，一塊一塊連在一起，記上去所有人都看得到，你、我、他都沒辦法改。
「以去識別化一串代碼的方式記帳，不知道是你，每個錢包是一串亂碼，除非你自己公開，別人不會知道。有兩個東西很重要：錢包跟鑰匙密碼自己必須保管好，鑰匙有公鑰與私鑰，為一串密碼，錢包分為冷錢包、熱錢包。」
「你的錢包跟鑰匙一定要管好，如果沒管好就完了。因為在鏈上只認鑰匙不認人」。楊天立表示，冷錢包保密程度更高，也可以碎片化保存，切成100片、500片，把密碼分別放在手機、筆電不同地方，或是儲存在不同USB隨身碟，或是寫在紙上由不同人保管，儲存有不同等級。
比如你手機有1000元代幣，因價值不高，你的錢包與私鑰可存在手機，掉了損失不大。如果有較多代幣，密碼儲存在隨身碟；若擁有更高價值代幣，可能存在專門的筆電，密碼存在硬碟，存在手機就太危險！
不過台灣將黃金存摺代幣化之後，上鏈的錢包跟鑰匙都由銀行保管，投資人不用擔心失竊風險，當想提領時，可申請NFT轉換為實體黃金。
台銀1公斤黃金條塊，每塊價值逾400萬元。梁建裕攝
每個人的風險意識不同，有些人就是覺得要有金塊在身邊較安心。美國從阿富汗撤軍時，阿富汗人想上飛機逃難，都是直接付美金跟黃金。有些客人希望拿了就要上飛機了，放銀行保險箱雖安全，但有營業時間限制。
也不少人只喜歡到銀樓買黃金，覺得跟銀行買比較貴。楊天立表示，台銀每天官網上都有公告牌價 ，有次他看到客戶在臉書寫到銀樓買金條、金元寶很便宜，事實上當天台銀的牌告價更便宜。他笑說：「差點想上去留言」。
有些人的觀念仍停留在銀樓的黃金價格比較優惠，偏好到銀樓買，擔心到銀行買貴，但楊天立指出，台銀的金價每天在官網公開透明，而且是瑞士原廠原裝進口。