利差大減銀行吹起3月雪
2009/03/18 聯合晚報
由於存放利差大減，各銀行面臨經營困境，國銀龍頭台銀並出現罕見的連續兩個月虧損，銀行人士表示，三月起進入房貸季調戶調降房貸利率高峰，情況恐將更為嚴竣。台企銀董事長蔡慶年表示，預料今年八月後利差縮小情況才會疏緩。
銀行人士說，雖然央行降息，各銀行當月即會反應，但在房貸利率上，除了少數改成月調的房貸戶外，其他維持季調的房貸戶，大多集中在三、四月份才會反應調降。
主要是目前國內銀行房貸季調月份以3、6、9、12月及1、4 、7、11月為多，央行1、2月共降息3碼，將集中在3、4月反應在房貸上，在資金成本無法降低下，舊客戶房貸利率再降，勢必將再壓縮存放利差空間。
銀行目前最大的資金成本是一年期固定利率定存部位，這部份在9月、10月間爆出大量，而當時利率多還有2%左右的水準，直到今年8、9月才會陸續到期，國內銀行，特別是公股銀行背負這些利息負擔相當沉重。
銀行人士表示，本月起1設定3、6、9、12月調整房貸利率的行庫，依約再調降房貸利率後，利差恐怕進一步下探1.5%以下，如此利差幾乎只能維持人事、營運費用，要有更多獲利恐怕很困難。
對銀行而言，本月另一挑戰則是節節升高的逾放金額，雖然截至目前為止，逾放比仍只微幅增加，不過行庫高層多認為，逾放有三個月觀察期，去年底開始的惡劣景氣，預計三月會開始明顯反應在逾放餘額上。
如果逾放增加，就會使銀行帳面更難看，因為必須將營餘提存備抵呆帳準備金，台銀一、二月傳出虧損兩億元，除了存放利差過小，另一主因就是1、2月分別提列備抵呆帳準備7 億餘元及8億元所致。