呂欣芷／台北報導
2025年6月22日 週日 上午4:10

若房貸借款人發生變故，房貸壽險可提供即時援助。圖／本報資料照片
隨著房價高漲，購屋族背負的房貸壓力日益沉重，房貸壽險成為轉嫁風險的重要工具。公股銀行指出，房貸壽險能在借款人不幸發生變故時，協助清償房貸，避免家人背負沉重債務；目前市場上的房貸壽險主要分為「平準型」與「遞減型」兩大類型，兩者最主要的差別在於保費。

兩類房貸壽險各有優劣勢，其中，平準型房貸壽險在保險期間理賠金額固定不變，臺灣銀行指出，平準型優點在於保障期間保額一致，保障較足，利於保戶清楚規劃風險移轉；缺點則是因保障較足，相較遞減型保費較高。土地銀行說明，購買平準型房貸壽險，假如發生意外事故，保險金在清償房貸餘額後，若有剩餘還可以拿來照顧家人，但保費會比遞減型來得高。

遞減型房貸壽險優點則是保障金額會隨著貸款餘額逐年遞減，臺銀表示，其保費較平準型便宜，但缺點是保額持續遞減，保障規劃僅能協助家人償還房貸，未能有多餘的身故理賠金額遺留給家人。兆豐銀行指出，平準型房貸壽險保障高，但無現金價值累積；減額型房貸壽險保費具經濟效益，但建議需另搭配其他保障型保單。

合庫銀行建議，借款人可依個人或家庭經濟狀況，以及其他壽險保障是否完備，來選擇平準型或遞減型的房貸壽險；繳費部分提供躉繳、分期繳自由選擇，保留資金運用的彈性；保障範圍則涵蓋身故及完全失能保障。

臺銀提到，購屋者常是家中主要經濟來源，若借款人不幸發生變故，無力償還房屋貸款時，房貸壽險保險理賠金可協助清償房貸，替借款人轉嫁房貸身故風險，填補個人在還款期間的保障缺口，避免借款人或遺族背負沉重房貸債務。另外，房貸壽險有助於降低授信風險、協助借款人保全資產，創造客戶、銀行及保險公司三贏的局面。

近期金融市場波動大，土銀強調，房貸壽險是針對有房貸的借款人才能購買的保險商品，在市場多變時，會建議客戶更應該要幫自己規劃來轉嫁風險，房貸壽險的保費費率較一般壽險來得低，可利用較低費用達到「留愛不留債」的效果。合庫銀也表示，若客戶為降低貸款期間突發風險事件，避免造成家人無力承擔房貸每月本息支出的衝擊。