2026/08/22 17:28

退休後收入來源有限，若又頻繁安排海外旅行、搭乘商務艙，可能讓退休資產消耗速度加快。示意圖。（彭博）
〔財經頻道／綜合報導〕退休後不少人都希望趁身體還硬朗，好好享受過去沒時間做的事情。不過，現年70歲的浩一（化名），退休後手握約5000萬日圓（約新台幣1000萬元）金融資產，原本認為「存款夠多，花一點沒關係」，開始頻繁安排海外旅行，沒想到短短1年，不只旅遊支出達400萬日圓（約新台幣80萬元），連房屋修繕、家電汰換等費用也接連找上門，全年支出近700萬日圓（約新台幣140萬元），讓他驚覺退休金可能比想像中更快見底。
日本媒體報導，現年70歲的浩一包含退休金在內，他與68歲妻子典子（化名）共有約5000萬日圓金融資產，兩人住在已繳清房貸的自有住宅，每月夫妻合計可領約27萬日圓（約新台幣5.4萬元）年金，子女也早已獨立。
過去當上班族時，浩一一直有個未完成的心願，就是好好出國旅行。退休後，他決定趁著身體還健康，好好彌補這個遺憾。
退休後第一趟海外旅行，浩一選擇前往義大利，行程約10天，並選擇搭乘商務艙，飯店也挑選交通便利的地點，加上餐飲及當地旅遊行程，夫妻一趟就花掉約150萬日圓（約新台幣30萬元）。
沒想到回國4個月後，夫妻又前往西班牙、葡萄牙，這趟再花約130萬日圓（約新台幣26萬元）；年底又安排亞洲旅行，加上數次日本國內旅遊，1年下來，光是旅行相關支出就高達約400萬日圓（約新台幣80萬元）。
當時浩一並沒有太在意，認為「又不是每年都花400萬日圓，趁70多歲前半段身體還健康時享受一下就好」。
然而，退休約1年後，妻子典子查看存款時，卻突然發現不對勁，才驚覺除了旅行之外，其他支出也在不知不覺間大量累積。此外，由於房屋屋齡已超過30年，外牆及屋頂都需要修繕，光是這部分就花掉約180萬日圓（約新台幣36萬元）。再加上家電更換、婚喪喜慶等支出，1年間從金融資產中流出的金額，竟接近700萬日圓。
這讓浩一開始擔心，如果每年都以700萬日圓的速度花錢，5000萬日圓豈不是7年左右就會花光？典子也提醒他，房屋不會每年都需要大修，但未來還可能遇到疾病、醫療或長期照護等支出，退休生活不能只考慮眼前的旅行費。
面對資產快速減少，浩一與妻子最後沒有選擇完全放棄旅行，而是重新檢視退休後的資金配置。隔年，他們將海外旅行減少至1次，同時不再因為「難得退休了」就一味選擇商務艙、高級飯店，而是開始衡量價格與實際享受之間的平衡。
退休後究竟需要準備多少錢，會受到年金收入、住房、家庭結構及生活水準等因素影響，很難判斷資產究竟能支撐多久。報導建議，退休後，一部分錢可以用來享受旅行等生活樂趣，一部分錢則是用來應對日常生活、住房以及未來的醫療和照護需求，才能在享受退休生活的同時，讓手上的資產陪伴自己更久。