小資理財 用基金買全世界
2016-11-08經濟日報 記者趙于萱整理
基富通總經理林政村 黃義書/攝影
基富通正式上線，最受投資人關注的，就是我們提供1.99-2.99折的基金申購手續費優惠，帶動周邊通路調整手續費架構。事實上，我們的目標客群正是年輕人、網路世代、小額投資人、自主投資人，從初步交易資料來看，基富通確實吸引這些族群，未來我們從產品線到費用設計還有很多創新，希望能找回台灣投資人對基金的熱忱。
我曾在財富管理銀行服務三年，之後加入集保中心，多年來觀察基金產業生態變化，不斷思考究竟什麼是基金的本質。其實，基金就是投資人把錢委託給專家，利用小錢圓一個累積財富的夢想，3，000元在股市買不到什麼股票，卻能透過基金買到全世界，資產配置與分散風險的效果很好，因此在歐美市場，基金是投資人理財的主要工具，僅基金占總資產比率就超過一成。
亞洲投資人配置基金比率大概4%-5%，台灣只有2%，且投信投顧公會的資料顯示，無論境內外基金規模都已陷入長期停滯。為什麼投資人不愛買基金？
我認為，費用偏高真的是一大障礙，對於價格敏感度高的自主投資人來說，他們更重視費用之於長期績效的影響，所以市場很難吸引新客群。
基富通的客群一開始就鎖定年輕族群及小額投資人，因此費用定價跟投資門檻都比傳統通路低。從交易與開戶資料看，這樣的客群屬性已經很凸顯，以定期定額筆數來說，平台上線第一周有4，000多筆委託量，也是以年輕族群為主。單筆筆數跟大額投資也不少，特別是現在市況不佳，仍有一次下單百萬元以上的投資人，顯示他們對平台的功能及費用有一定認同。
進入基富通網站，可以看到我們提供很多服務，例如「FR100」綜合基金各期的績效、衡量風險的夏普值及經理費，從上架的2，000多檔境內外股債基金精選出100檔，幫投資人簡化挑基金的流程。
這些結合大數據模組的功能，已算是理財機器人的一環，在實際產品層面，基富通亦積極洽談各種類型的機器人顧問，並引進透過自動化技術降低投資成本的「RDR」基金級別，該管理費只有0.7%-1%，相對於在台核備基金動輒1.75%的管理費，成本優勢自然浮現，搭配「FR100」等融入成本考量的評估模組，低費用的產品會愈來愈受關注。
基富通作為智能基金平台，要扮演的角色就像「插座」，讓電風扇、冰箱、電視等多元化服務登錄於此。
對我們目標客群來說，他們往往因為理財知識欠缺或工作忙碌，不易管理投資組合，此時基富通的功能就很方便，還提供不只一種選擇，並提供優於傳統通路的費用，具有一定誘因，盼能藉此為產業帶來質變。（作者是基富通總經理）經濟日報提供