《名家觀點》基金投資有賺有賠？五點攻略先看先贏
2018年02月19日 10:31 中時電子報 吳佳晉/編輯整理、文/王道銀行財富管理部資深協理吳昆倫

投資基金，只是詳閱公開說明書是不夠的，事前做足功課很重要。（本報資料照片）
相信投資人必定很熟悉這樣的警語「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書」，但只是詳閱公開說明書是不夠的，有沒有做足功課，要先了解產品特性、遊戲規則及各種潛在的手續費，才能幫助你在投資的路上，一路安穩，所以在投資基金前，先掌握下面五點投資攻略：
第一點：蒐集熱門基金投資趨勢
經常關注財經新聞，並了解近期熱門投資趨勢，許多專業的財經雜誌都會有熱門基金排行、績效評比，透過多方資訊的吸收，可以幫助你判斷目前的投資趨勢。瀏覽知名基金公司網站所推出的每季趨勢基金，也是不錯的途徑，基金公司每季都會針對市場趨勢精選出旗下的基金，不過某些基金公司產品有限，可能會影響你對市場的看法，所以建議可以多多蒐集幾家基金公司資訊。
第二點：評估自身資產狀況及投資需求
透過各家銀行線上測驗來評估自己的投資風險承受度，初步了解自己的投資特性，針對自己的投資風險屬性，選擇符合自己需求的基金。
同時也要思考自己的投資需求與想達成的期望，來制定短、中、長期的投資目標，舉例來說，設定長期投資目標為存到人生第一桶金、設定短期投資目標為存到出國旅遊金，有了目標才能讓投資更有動力。
確認投資目標後，就要調整每月支出狀況，而對於剛開始參與基金投資的人，可從定期定額投資開始，而資金或投資經驗較少的人也可選擇像機器人理財的服務，每月僅千元就可以展開投資的第一步，每天省下一杯咖啡的錢，開始圓夢的第一步。
第三點：分類挑選基金與配對
網路上許多財經專業網站都有提供基金淨值表、績效排行榜等資料，檢視基金的過去績效、波動大小是否符合自己規劃的目的，雖然過去績效不代表未來績效，但是可以作為參考值來篩選眾多基金，最後再根據以上分類結果，決定投資配置的基金。
第四點：下單通路比較，省下投資手續費
目前投資基金可以透過銀行、基金公司或證券商等不同通路來下單。投資基金時需要注意申購手續費、基金經理費、轉換手續費、信託管理費等相關成本，像是王道銀行目前推出下單0元申購手續費優惠（2020年1月2日下午3點半前），就可以省下一筆費用。
第五點：何時該贖回基金
當市場轉趨空頭時，應儘快將基金贖回，堅持下去只會賠得更多。人性是最難克服的，容易買在最高點但賣在最低點，所以隨時注意市場動態，該停損的時候就不要留戀。而當獲利達到設定的報酬率時，則可適度的贖回基金將獲利入袋，再進行下一次投資，像是部分銀行都有提供停損停利通知服務，或由機器人提供最佳投資建議，讓你隨時掌握投資脈動。
最後提醒投資人，投資一定有風險，可以透過基金對帳單或是網路服務隨時觀察投資狀況，多用點心才能打敗基金投資有損失的風險。
(中時電子報)