搭配4433法則 汰弱留強
2016-02-05經濟日報 記者王奐敏／台北報導
新年新希望，手上的基金也要「除舊布新」，去年賺錢的舊基金不一定適合今年，手上基金的重新審視很重要。除「核心配置」與「衛星配置」需因應市場風險調整外，如何選擇好的基金也是一門重要的功課。
兆豐國際投信提醒，選擇基金時不能只看過去的報酬，也要同時考慮手續費等各項費用，以免獲利受到費用侵蝕，反而未達到投資的目的，坊間最為流傳的選基金方法「4433法則」是一種簡便的方式，可避免選到同類型中較差的基金，在確認自己核心與衛星的資產配置後，利用「4433法則」選出同類型中近幾年表現較佳的基金，在某種程度上可較為放心。
但「4433」法則也有盲點，因僅比較績效數字，較無考量到經理人是否已更換，操盤者是否延續，也無法比較不同基金的費用差異。若要查詢國內基金的總費用率，在投信投顧公會網站的「統計資料」、「境內基金各項資料」、「明細資料」、「各項費用比例」即可查詢，對比績效後即可找出績效佳且費用率低的基金。
日盛投信資產投資處資深協理蔡昀達指出，檢視目前手上若已投資多年，沒有獲利之標的，且市場仍處於向下趨勢時，建議可利用春節期間，好好檢視汰換到今年具有成長趨勢地區。
觀察全球主要經濟體表現，美國與歐洲仍是復甦較為明顯地區，中國經濟成長仍未見明顯好轉，第1季布局上建議股債四、六比分布，債市鎖定具有高殖利率之亞高收債及中高收債。
在投資區域及產業挑選上，兆豐國際投信建議，去年很夯的大陸股市，今年仍可持續布局，惟考量陸股的波動度，建議可定期定額布局股票型基金，或是挑選平衡型／多元配置類型基金來參與中國市場。