重大疾病險 定額給付...解燃眉之急
2016-11-20經濟日報 記者郭幸宜／台北報導
秋冬季節氣溫驟降，是心血管疾病好發季節，為避免疾病治療造成經濟上的負擔，並享受較好的醫療品質，不妨可考慮透過重大疾病險轉嫁風險，彌補健保給付的缺口。
根據衛福部資料顯示，腦中風與心血管疾病，不僅長年高居國人十大死因前三名，而且發病前往往毫無徵兆，一旦發病，龐大的醫療照護費用恐將拖垮家庭經濟，重大疾病險的理賠給付，可減輕醫療費用負擔。
所謂的重大疾病險，簡單來說，當被保險人因發生重大疾病，透過保險金理賠因應治療相關費用，目前市面上重大疾病險，理賠項目包括急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、末期腎病變、腦中風後殘障、癌症、癱瘓、重大器官移植或造血幹細胞移植等。
以康健人壽的「全家扶」為例，標榜提供被保險人長短期治療所需為出發點，保險金給付期限可長達120個月，補償保戶在治療、靜養期間，所需費用與收入中斷的資金缺口。
另外，「全家扶」專案也針對重度腦中風後殘障及重度癱瘓等特定重大疾病額外一次給付80倍保額，「定額給付」的特色能幫助解決高昂醫療費用的燃眉之急，不會因為經費問題，錯失黃金治療期，同時降低對家人生活的衝擊。壽險業者表示，重大疾病險只要出具醫師開立的診斷證明書，即可申請理賠，理賠方式分為一次性給付、分次給付兩種。其中，一次性給付的優點是，被保險人可用彈性運用理賠金；若是擔心自己抵擋不了其他誘惑，建議可選分次給付。
重大傷病險 守護更全面
重大疾病治療費用可觀，光靠健保恐無法完全應付醫療所需費用，除了重大疾病險外，還有另一種選擇－「重大傷病保險」，轉嫁罹患時的治療費用，只要領到重大傷病證明，即可申請理賠、獲得保險理賠金，將疾病對經濟的影響性降至最低。
錠嵂保經表示，重大傷病保險的最大特色在於，被保險人只要請領到全民健保重大傷病證明，即可獲得保險理賠金，與重大疾病險最大差別在於，重大傷病保險的理賠範圍更廣，重大疾病險當保戶罹患保單條款載明的7～21項疾病才理賠，但重大傷病保險的理賠範圍截至目前增至22大類300多項疾病，例如「慢性精神病」與「重症肌無力症」都是重大傷病險的理賠項目。
以癱瘓為例，像重大疾病險保單條款規定，須機能永久完全喪失經六個月其機能仍完全喪失者，才能申請理賠；但重大傷病保險只要因癱瘓請領到健保核發的重大傷病證明，即可申請理賠。