定期定額 養大退休金
2016-09-16經濟日報 記者吳苡辰／台北報導
負利率浪潮襲捲全球，過去定存1，000萬元，每個月可以領到5萬元，退休生活高枕無憂，現在只剩下1萬元，等於退休準備金至少要5，000萬元，利息日漸稀薄，面對退休路迢迢，小資族該怎麼辦？
金融業者建議，採取定期定額投資策略，以複利的概念滾動出退休金，仍舊是做好退休準備的不二法門，國人過去習慣以定存作為投資理財的工具，但是在全球經濟陷入低成長的陰霾下，各國央行紛紛祭出負利率措施以提振經濟，台灣雖然不至於跟進，卻也面臨不小的降息壓力。
根據統計，台灣五大行庫1年期平均定存利率每八年就腰斬一半，2000年的時候還有5%，但是到了2008年砍到了2.72%，今年又進一步來到1.2%的低利率水準，定存利率直直落，衝擊著退休族的未來。
除了退休門檻提高之外，國內物價水準也年年上升，過去16年來，民生物價所累計的通貨膨脹率高達18%，反觀勞工的經常帳薪資只增加了14.8%，平均每年增幅不到1%，完全跟不上通膨的速度。
面對利息日漸稀薄，退休路迢迢，更應該採取主動積極的態度，正面迎戰。而最簡單的方法就是「定期定額」投資，滾動出豐富的退休金。「定期定額」是個老生常談的辦法，卻屢試不爽，因為透過它，可以達成兩項成果：一是分批布局，解決了「進場時點」高低的問題，降低波動風險；二是善用「時間」的優勢，結合「複利」的公式魔力，創造不可思議的效果。
以25歲進入社會的小資族為例，如果預計60歲退休，在每年8%投資報酬率的假設前提下，每個月只要定期定額投資5，000元，35年後，即有機會累計出1，200萬元的退休帳戶，而如果是35歲的壯年，同樣的退休目標與投報率假設下，每個月定期定額的金額要12，000元。