2026/09/25 15:44

明治大學教授堀田秀吾表示，比起逼自己節衣縮食，更重要的是找到符合自身性格的存錢方法，並建立不靠意志力也能持續累積的機制。（資料照）
〔財經頻道／綜合報導〕總覺得自己「很努力存錢」，月底卻發現帳戶餘額沒增加多少？日本《週刊女性PRIME》指出，存不下錢未必是意志力薄弱，而可能與個人的性格、消費習慣及金錢管理方式有關。明治大學教授堀田秀吾表示，比起逼自己節衣縮食，更重要的是找到符合自身性格的存錢方法，並建立不靠意志力也能持續累積的機制。
報導指出，心理學中的「大5人格」將人的性格概括為5種傾向，包括外向性、協調性、誠實性、神經質傾向及開放性。不同性格的人，適合的存錢方式也不盡相同。例如喜歡與人交流、外向的人，比起獨自默默存錢，可以透過和興趣相投的朋友一起挑戰存錢；重視他人、協調性較高的人，則可以設定「為家人」或「為別人帶來幫助」等目標，增加存錢動力。

至於做事有計畫、誠實性較高的人，則適合訂下固定規則，例如每月自動轉帳、定期投入固定金額，讓存錢成為習慣。容易感到焦慮的人，如果一開始就設定過大的存款目標，反而可能增加心理負擔，因此可以從購物時存下一小筆錢開始，透過1次次的小成功累積信心。喜歡新鮮事物、具有開放性的人，則可以把存錢與旅行、興趣等「想做的事情」連結，甚至透過遊戲化方式記錄進度。
堀田指出，真正重要的不是尋找「所有人都適用」的存錢方法，而是選擇與自己性格相合的方式。若採取自己難以長期維持的方法，即使一開始很有幹勁，也可能很快放棄。
除了找到適合自己的存法，另一個關鍵則是降低不必要的消費。報導指出，信用卡及無現金支付雖然方便，卻容易讓人失去「錢正在減少」的實際感受。相較之下，使用現金付款時，付款與金錢減少會同時發生，更容易感受到所謂的「支付痛感」，因此若經常出現超支問題，可以考慮改用現金，或事先只存入預算金額的預付卡，讓花了多少錢變得更直觀。
面對衝動購物時，也可以不要只想著「現在買到商品有多開心」，而是把「買下去之後可能幾乎沒用到」的情況，與「不買、把這筆錢留下，一年後拿去做其他事情」的未來放在一起比較。如此一來，可以稍微拉開與當下購物慾望的距離，降低衝動消費的可能性。
此外，許多人明知道訂閱服務已經很少使用，卻因為「之前都已經付錢了」而遲遲不願取消。這種已經發生、無法挽回的支出，在經濟學上稱為「沉沒成本」。報導提醒，過去已經花掉多少錢並不應該成為繼續付費的理由，真正需要考慮的是「從現在開始，這項服務還值得繼續花錢嗎？」
最後，與其每天靠意志力提醒自己「不能亂花、一定要存錢」，不如直接打造一套自動運作的機制。堀田建議，可以利用薪資入帳後自動扣款的方式進行儲蓄，也可以按照用途分開帳戶，例如分成旅行基金、退休金及家電汰換基金等，讓每筆錢都有明確目的。
同時，把存款成果記錄下來也很重要。無論透過存摺或手機，只要能清楚看見「自己已經累積多少」，就能從小小的成就感中建立持續存錢的動力。換句話說，存錢不一定得靠苦撐與忍耐，找到適合自己的方式，再搭配減少浪費與自動儲蓄機制，才更有機會讓存錢逐漸成為不需要每天掙扎的生活習慣。