簡單好操作 才有吸引力
2017-12-07經濟日報 記者吳映璠
英國於1999年實施個人儲蓄帳戶機制（ISA），今年已邁入第19個年頭，目前約有2，000萬英國成年人擁有ISA帳戶，占成年人口中的四成。
富達國際儲蓄暨投資產品主管Steven Pickles表示，英國ISA帳戶數大幅增長主要有投資平台興起、政府免稅擔保、以及股票投資型ISA帳戶革新等誘因。
過去十年來投資平台在英國相繼興起，概念類似於入口網站的投資平台便於投資人在平台上比較、分析欲購買的投資標的。至2017年，約六成五的英國成人透過投資平台管理ISA帳戶，是英國ISA產品分銷的重要通路。
英國甫推出ISA帳戶機制時即提供投資人免稅擔保，ISA名聲因此打響，成為具備龐大資產規模的投資產品。
2013年ISA進一步革新，准許股票投資型帳戶存放現金，這項改革便於投資人在投資風險高時變現，看好市場時再進場，投資操作更具彈性。
針對台灣推行TISA，Steven Pickles建議計畫的正式名稱及規則應該愈簡單愈好，以便於國人理解；其次閉鎖期規定不能多，一旦投資人認定資金存放進去卻不能使用，帳戶機制的吸引力就會下降；最後政府祭出的政策至少須維持十年，例如免稅或紅利政策，加深投資人對政策的信任程度。
日本在推行NISA的經驗上面臨普遍國民金融知識不足的狀況。截至2016年，40歲以上日本勞動者當中仍有高達四成表明沒有退休資產。
富達國際投資教育機構主管野尻哲史表示，許多日本人認為投資需要大筆資金，並沒有小額、定期定額的投資觀念。
另外，高齡者普遍也對「投資」一詞反感。因此改變日本人投資觀念成為日本政府推行NISA的重要一環。
野尻哲史表示，小名及清晰明瞭的正式名稱，成功地提升NISA在日本社會的能見度，他也建議台灣政府在推行這項政策時，可將「投資者」一詞改為「消費者」，因為每位投資者實際上也是金融商品的消費者。