隨著這些年金融大環境結構的變化，市場波動也逐年提高，全球人口結構出現變化，也帶動退休投資熱，而值得注意的是，關於如何挑選退休商品的新型概念也正在成形。法人指出，退休投資就要注意風險，而幫助觀察投資組合「下檔風險」的索提諾指標（Sortino ratio），逐漸成為檢視投資組合的新主流。
安聯美國短年期高收益債券基金謝佳伶表示，面對長壽和低利率風險，退休規劃不能等，而且這部分資產一定要穩健、保守，不宜承擔過多波動風險，如何減少波動是關鍵。不少投資人在找退休商品的時候，習慣看夏普指標，也就是單位風險能夠提供的報酬率有多少，但這個概念反映的是整個投資組合的風險報酬，卻無法聚焦下檔風險。而索提諾比率指的是在市場下跌區間，承擔每單位風險所能創造的超額報酬；該比率愈高、代表愈抗跌。